2018年3月，闫女士作为投保人以其本人为被保险人投保了重疾险。保险公司同意承保并签发了保险合同，重疾保险期为终身,保险金额为15万元。一个月后，闫女士参加单位组织的体检,发现右乳结节，BI-RADS:3级，建议进一步检查。
闫女士随后向保险公司提出理赔。保险公司向闫女士出具理赔决定通知书,认为本次事故属于保险合同中约定的等待期情形,故不予支付重疾保险金,退还现金价值245.8元。
投保人被确诊的是乳腺结节，是保险条款约定的“重大疾病”或“特定轻度重疾”吗?显然不是的，所以在等待期出现此类问题，我们该如何看待呢?小诺给大家解答。
一、等待期是什么
保险等待期又称免责期或观察期，是指从保险合同成立日到生效日算起的一段时期内，如果在保险等待期内发生保险事故，保险公司是不承担任何责任的。也就是说保险公司要花一段时间观察被保人是否存在带病投保或骗保等问题。一般重疾险等待期为90-180天，医疗险等待期为30天，意外险则无等待期，续保一般也无等待期。
二、等待期身体出现问题怎么办
1、返还保费，保险责任终止
大部分重疾险的处理方式都是这样的。因为等待期是为了防止带病投保而特意设计的。等待期内出险，保险公司有理由认为投保人有骗保嫌疑。对于这种情况，大部分保险公司都会选择退还保费，终止合同。
2、返还现金价值，保险责任终止
有一些保险公司会这样做，跟第一种处理方式的区别在于只返还现金价值。对于重疾险，第一年的现金价值约等于0。
3、不赔付，保障责任继续
有些人性化的重疾险会这样做，如果等待期内发生重疾或者轻症，不赔，但是保单仍然有效。后续赔付的时候，会除去等待期内发生过的疾病相关责任。
4、发生轻症，轻症责任终止，重疾责任继续
针对于带有轻症条款的重疾险，发生轻症后，会很难再投保其他重疾险。而发生轻症，轻症责任终止，重疾责任继续是一项人性化的条款。
5、对于寿险
等待期内因非意外原因导致身故的，赔付所交保费的100%到200%之间，同时保障责任终止。
三、关于等待期发病的条款
等待期内，确诊初次发生本合同所指的重大疾病，可退还保费，合同终止。初次发生指被保险人初次出现与约定疾病相关的症状或体征。理赔条件：等待期90天后确诊且初次发生。
所以等待期内发生乳腺结节不会解除合同，假设等待期后由良性转为恶性，该疾病是无法获得理赔的。如果等待期后发生其他重疾，是可以赔付的。
