定期寿险测评:这两款产品到底好在哪里??

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  前面保鱼君提到过,为什么成年人一定要买定期寿险。于是这几天有许多朋友问保鱼君哪款定期寿险比较好。那保鱼君(微信公众号:我爱多保鱼)今天就来讲讲定期寿险产品吧:

  定期寿险产品内容

  定期寿险产品分析

  产品适用人群

  一、定期寿险产品内容

  保鱼君在多保鱼的后台查找了多款产品并进行对比,通过保障条款、保额和价格等多个因素的对比分析,保鱼君精选出来两款保鱼君认为性价比最高的定期寿险:瑞泰瑞和定期寿险、华贵擎天柱定期寿险。

定期寿险测评:这两款产品到底好在哪里?? 第1张

  为什么说这两款定期寿险的性价比最高呢?保鱼君为了更加直观地了解这里两款产品的保障内容,保鱼君做了一个表格:

定期寿险测评:这两款产品到底好在哪里?? 第2张

  接下来,保鱼君就具体分析一下这两款产品的优势在哪儿。

  二、定期寿险产品分析

  1、全残保障。

  这两款定期寿险都包含了全残保障,使得保障范围更加完善。有些寿险产品是没有全残保障的,如人保寿险的精心优选定期寿险,就只对身故进行赔付,全残是不理赔的。

  2、职业限制。

  有些职业危险系数偏大,人身风险比较高,那么保险公司对承担的风险比较高。因此,寿险作为一款以身故为给付条件的保险,有些保险公司也会对职业有所要求。

  瑞泰瑞和定期寿险:瑞泰的这款定期寿险对职业是无限制的,无论什么职业都可以购买,对高危职业非常友好。

  华贵擎天柱定期寿险:保险条款里写的是1-6类,但是据了解,一些高危职业还是予以投保的,例如防暴警察、特种兵、空军、前线军人、特技演员、高空杂技演员、拳击运动员、旷工、矿井下人员、爆破及制造人员、高风险液体生产工(比如硫酸、硝酸)、火药制造工、部分高空作业人员、潜水工作人员。

  可以看出,瑞和定期寿险没有职业限制,投保比较宽松。虽然华贵擎天柱对部分职业有所限制,但是对于普通职业人员来说,影响也不大。而大部分寿险的职业限制通常在1-4类,相对来说,保障不如这两款寿险产品。

  3、健康告知。

  保鱼君之前提到过,最好是选择不用进行体检的保险产品。健康告知需要遵循最大诚信原则,必须如实告知。而这两款保险产品的优点之一就是,不仅免体检,健康告知还非常宽松。

  瑞泰瑞和定期寿险:是目前市面上健康告知最少的定期寿险,乙肝大三阳、小三阳,甲状腺结节都是可以购买的。

  华贵擎天柱定期寿险:跟瑞泰相比多了脑外伤严重后遗症、严重肝病、器官移植的,整体来讲也是比较宽松的。

  健康告知宽松意味着核保宽松,一款好的保险产品不仅要条款保障完善,还要看它的核保要求。核保要求少的产品,承保几率大,对消费者来说非常有利。

  而大部分的寿险产品的健康告知要求比较多,核保严格,有些甚至还需要体检。因此从健康告知这一款来看,这两款保险产品也是很有优势的。

定期寿险测评:这两款产品到底好在哪里?? 第3张

  4、投保地区。

  地区不同,可购买的最高保额标准也不同,因为不同城市的消费水平不同,人身身价也有所差距。这很好理解,在北京的月薪1万和在三、四线城市的月薪1万相比,生活质量是有很大差别的。在北京身负一套100平米的房贷,和在三、四线城市的一套100平米的房贷有着天壤之别。

  因此保险公司针对不同地区的经济条件,设置的可购买最高保额标准也有所差异。

  瑞泰瑞和定期寿险:北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏可购买最高150万保额。其他城市最高只能购买50万保额。

  华贵擎天柱定期寿险:北京、上海、广州、深圳可购买最高150万保额,省会城市(除拉萨)二线城市可购买最高100万保额。其他城市最高只能购买50万保额。

  如果是浙江、江苏地区的朋友,瑞和定期寿险最高可购买150万保额,而擎天柱的话最高只能购买100万保额。

  另,华贵擎天柱在线下的话,最高可购买1000万保额,但需要提供财务收入资料和进行体检,如果有更高保额需求的朋友可以考虑线下人工投保。消费者要根据自己的需求和地区来选择相对应的保险产品。

  5、免责条款。

  寿险的免责条款其实大同小异,主要是对违法犯罪行为的约束。免责条款越少,意味着保障范围更广。

  瑞泰瑞和定期寿险:免责条款只有3条。

  1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

  2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

  3)被保险人自本合同生效(或最后一次复效)之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

  华贵擎天柱定期寿险:免责条款5条,在瑞和定期寿险的3条免责条款之外,添加了两条。

  4)被保险人主动吸食或注射毒品;

  5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。

  可以看出,瑞泰的瑞和定期寿险的免责条款最少,同时也是保鱼君目前见过的免责条款最少的寿险产品。华贵擎天柱虽然多了2条免责条款,但是跟大多数寿险的7条免责条款相比,还是很有优势的。

  6、缴费期限。

  瑞泰瑞和定期寿险:可选择趸交、3年、5年、10年和20年。

  华贵擎天柱定期寿险:可选择趸交、5年、10年、20年和30年。

  大家都知道,缴费期限越长,年缴保费越低,华贵擎天柱比瑞泰瑞和多了一个30年缴费选项,那么它的年缴保费可以更低,对于手上可支配金额不多的朋友来说,是个很不错的选择。

  三、产品适用人群

  光从保障条款和性价比方面来说,瑞泰的瑞和定期寿险优势十分明显,可以做到真正的免职业限制、核保宽松、以及免责条款少,对消费者而言是很不错的选择。

  华贵擎天柱相较于大多数定期寿险产品来说,也是非常有竞争力的,如果是对投保职业要求没那么高、同时手上可支配现金不多的朋友,这款产品也是值得购买的。

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