张某与李某是一对幸福的夫妻，儿子小张健康聪明伶俐，一家人很幸福地生活在一起，小张七岁时父母因为感情不和而离婚，小张由法院判给母亲李某照料。离婚前夫妇为儿子买了一份意外险，投保费离婚前由两人共同承坦，离婚后，抚养费由父亲张某一人承担。没想到，意外来得猝不及防，在一起交通事故中小张不幸去世，这给年轻的妈妈带来了沉重的打击，悲伤还没有淡去，一个重要的问题接踵而至——二十万的保险金归谁?因无指定受益人，这份财产的归属权变得复杂，张某认为投保费一直由自己承担，受益人理应也是自己，而李某则认为自己独自照料儿子也很辛苦，保险金应两人平分。双方吵得不可开交，所以前去当地咨询处询问这笔保险金归谁。
具体分析如下：
因为案例中无指定受益人，所以要按法定受益人顺位领取保险金，第一顺位为子女，配偶、父母，第二顺位为兄弟姐妹，(外)祖父母等。本案例中保险金应是夫妻两人平分。
在日常生活中此类事件如发生在我们自己身上，请记住以下几点：
1、投保时一定要指定受益人，这样相对会少很多麻烦。但是投保人不一定是受益人!
2、如果没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;(最高人民法院相关司法解释中提到，受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。)
3、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;(受益人与被保险人存在继承关系，在同一事件中死亡且不能确定死亡先后顺序的，人民法院根据保险法规定推定受益人死亡在先，并按照相关规定确定保险金归属。
4、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。以上情况须按照《继承法》规定进行分配，即按照法定受益人顺位分配。
一声叹息!愿两个家庭可以把事情处理好，也愿大家一生平安，健康。
