前阵子我的一个朋友突然双耳失聪了，原因不明，走遍了各大城市医院，北京，上海，疗效甚微，他现在能测到微弱听力，但是听不见任何声音，从一个健全的人突然变成了这样，我可以想象有多难接受，而更艰难的是他是一个父亲一个儿子一个丈夫，孩子才几岁，父母也年岁已长，我看着他的情况，是满腹的爱莫能助的遗憾。
我们以为的那些离自己很远的疾病，意外，其实就在身边。我们可以吃有机菜，喝健康水，养生，运动，但是谁也无法控制这个地球正在逐渐变得不适宜居住的趋势。海洋上漂浮的塑料垃圾已经形成了大约有两百万平方公里太平洋垃圾带，相当于整个内蒙古和陕西省面积相加，微小的塑料分子正在进入海洋生物的体内积累，然后被人类吃进去，土壤和被污染河流中的毒素也正通过蔬菜，水果进入我们的身体，更不要提让人沮丧的雾霾了。
朋友圈里的众筹日渐增多，连又有谁谁谁得了癌症，也好像已经听得麻木了。
1、我们需要什么保障？45岁以后，不论男女癌症发病率都是大幅升高。
其中消化道癌和肺癌发病率高，都是空气和食品惹的祸啊...
我们不能控制疾病和意外的发生，但是我们能提前准备好的是，当意外出现，有办法让家庭和亲人们得到帮助来承担起这不能承受之重，让我们能够有尊严的去面对命运的玩笑。
2、有了社保就够了吗？
先来以城市职工为例聊聊社保的报销比例。
举个栗子：
因病住院手术医治，医院等级三甲医院。
总费用35000，其中社保外用药等一共10000。
社保部分：35000-10000=25000
起付线：1300
可报销部分：25000-1300=23500
报销比例：85%
报销费用：23500*85%＝19975
个人自付：35000-19975=15025
报销比例：19975／35000=57.1%
所以社保中的医疗保险的特点是覆盖面积广，额度低，它只是针对社会绝大多数成员的一种最基本的保障，并不能满足中产家庭越来越高的生活保障和就医质量的需求。
来看看16年市面购买各类商业保险的增长趋势，增幅最高的还是健康类保险。
健康类的保险分为医疗险和重疾险，其中医疗又包括门诊和住院，其中门诊医疗无法单独购买必须和住院医疗绑定。
3、很多人并不明白重疾和医疗的区别，不都是治病吗？为什么买了医疗险还要买重疾？举个不特别恰当的例子，一个女人，医疗险就像是位靠谱的男朋友，需要的时候他可以出钱出力，让人满意，但是如果哪一天她因为疾病失去生活、行动能力，他一定会担负起她的一生这样巨大的责任吗？重疾险就是像个靠谱的老爸，老爸是一定不会抛下女儿的，男朋友做不到的老爸来做。
所以重疾最重要的作用是解决一个家庭因为面临重大疾病而产生的后续的经济基础问题，重疾险是长期的，稳定的投入，年限最长可以交到20年，而医疗险只负责实报实销，用多少报多少，按年度购买结算，并不能保证这样的产品会一直持续的存在，就像老爸只有一个，而男朋友就不一定咯...。
所以医疗和重疾是针对不同方面的两种需求，我们需要一个有用的老爸，最好还能有个靠谱的男朋友，两者搭配起来，生活质量更有保障。
有更多疑问可以咨询我的微信：frogtollroy 公众号：MYkaren_luo
标签： 五险一金指什么
