文 | 俞燕
编 | 吴戈
出品 | 娱贯财经
因为疫情原因，如同其他公司一样，中国人民保险集团股份有限公司（下称“中国人保”，601319.SH，1339.HK）也把中报发布会改到了线上。
五个月前在2020年报发布会上喊出“中国人保要重回行业C位”的中国人保董事长罗熹，没有出现在会场。总裁王廷科率一众高管，对中报进行了解读。
数字的增减变化之外，市场也在关注着中国人保的改革动向。
2020年11月，中国人保正式确立了“卓越保险战略”和“1+7”战略框架。随后一场自上而下的改革铺陈开来。其中的两大改革主体——人保财险和人保寿险，分别用“三湾改编”和“湘江突围”为各自的改革方案命名。
2021年中报可以说是中国人保推行改革以来的首份中报。王廷科表示，随着新战略的实施，公司的业绩取得了一个突破，其中一个主要表现在利润结构进一步优化。
今年上半年，得益于资本市场给力，投资收益挺不错，一众保险公司上半年的业绩至少从报表上看着都还说得过去。拿中国人保来说，上半年的投资收益达到六年来的新高，从而在一定程度上弱化了保费收入不及市场预期的表现。
从这个意义上来说，上半年不失为还不错的改革窗口期。
王廷科表示，上半年中国人保面对严峻复杂和多变的经营形势，保持了战略定力，实施战略落地，实现了较好的经营业绩，也增强了其推动新发展战略，并完成全年目标任务的信心。
上半年以来，保险股的股价表现普遍不如人意，绿肥红瘦。今天中国人保A股翻红了，稍涨0.98%，而在上周五（8月20日）中报发布的当天，其股价以略跌0.78%报收。
掀起改革的暴风骤雨
一进入2021年，中国人保上上下下就都沉浸在改革的气氛里。
对外界来说，对中国人保改革最直观的感受可能是看到它的logo变了，从简单明了的四个字母，变成了一枚印章形的logo。但对于中国人保内部来说，改革带来的变化，既有个人岗位、职务的调整，还有组织架构和公司治理的变革，更有企业文化的变化。
春节刚过，在年后召开的第一次司务会上，中国人保各子公司负责人签下了责任状，收到了工作清单。罗熹提醒，中国人保系统要增强市场意识和竞争意识。
随后，人保财险召开了“创新变革、追求卓越”座谈会，罗熹表示，要多从基层人员中选拔年轻人，在交流中找到合适人选，重点配备一线干部，加强对年轻员工专业能力培养。
根据中国人保实行的“5558”和“5+2”三定政策，中国人保系统的高管和中层干部进行了一番洗牌，一批到龄或即将到龄的老将退居二线，出任顾问或专家发挥余热，相对年轻的干部则上位走到管理一线。
两家主要子公司人保财险和人保寿险则分别换将，“70后”人保集团副总裁于泽接替已到退休年龄的谢一群，兼任人保财险总裁。1969年出生的人保寿险副总裁王文，被任命为临时负责人，人保寿险总裁傅安平则调任中国人保集团风险管理部任职。
除了人事调整，中国人保的改革重头戏是落实42个战略项目。王廷科在中报发布会上介绍，针对42个战略项目，中国人保正在推动加快研发、立项、实施和优化，按照一类一策的原则进行推进，“有些项目已经产生了实际的生产力和保费收入”。
据介绍，中国人保为此设立了行业与客户服务、产品和服务研发、渠道和机构建设、投资和产业研发，系统和平台研发等五个项目群，分门别类地逐一推进。
根据新战略，中国人保确立了乡村振兴、智慧交通、健康养老、绿色环保、科技创新、社会治理等六大战略服务。王廷科表示，这是中国人保的重要抓手，未来也是新的业务增长点。
他表示，“我们正在推动加快研发、立项、实施和优化，按照一类一策的原则推进，务求实效，有些项目已经产生了实际的生产力和保费收入。”
去年堪称中国人保的水逆之年，金凰珠宝假黄金案、信保业务巨亏、人保寿险假保单、人保资产债基集体“踩雷”、人保健康和人保资产高管被罚……在2020年报发布会上，罗熹便坦言，这些重大风险案件，反映的其实是中国人保公司治理的问题。
完善公司治理，亦是中国人保改革的重要内容。据了解，在公司治理方面，中国人保主要着力于强化三大能力：一是强化总部的治理能力，二是加强对子公司的管控能力，三是提升参与联营企业的治理能力。
在完善治理体系上，则建立与完善“前有授权，中有内控，后有审计，政治上有巡视，董监事有派驻”的治理体制，厘清各层级各方面的权责边界，提升决策和监督水平。
据了解，中国人保近期向各子公司下发了《保险市场乱象治理专项工作方案》，组织开展人保系统内部的乱象整治，涵盖销售环节、财务管理、高管履职、风险管理等多方面，颇有主动革自己的命的意味。
王廷科表示，今年是中国人保新战略的实施首年，正从“蓝图”向“施工图”转化。从目前来看，推进改革以来，中国人保实现了较好的经营业绩。
中国人保中报显示，截至2021年6月底，中国人保实现净利润232.42亿元 ，同比增长31.3%;归属于母公司股东净利润168.55 亿元 ，同比增长33.7%。
财险“三湾改制”怎么改
在中国人保的改革方案中，人保财险无疑是最重要的改革主体。
7月22日人保财险召开了“三湾改编”内部启动会，人保财险新总裁于泽阐述了“三湾改编”方案。
据了解，“三湾改编” 包括“5+5”，即5项体制变革和5项配套机制变革。其中，5项体制变革包括重塑组织架构；围绕新架构，打造专业运营体系；聚焦以客户为中心，重建作业规范；聚焦赋能减损，建设五大生态配置；改造IT架构，推进数字化转型，支撑组织和运营变革。
5项配套机制变革则包括机构设置、资源配置、业绩考核、风险管理、干部用工管理等内容。
而人保财险改革的一个核心则是组成个人、法人、政府三大事业群。其中：
“个人事业群分为车险、个人非车险、个人业务渠道、电子商务中心等四个部门；
法人事业群下设团体保险部、机构客户部、风控技术部等三个部门；
政府事业群则包括农业农村部和健康保险事业部两个部门。”
为什么作这样的改变？于泽在会上表示，人保财险在现有体制机制下，存在一些制约创新变革的深层次问题，现行的模式和经营管理体系不足以承接中国人保提出的“1+7”战略框架。
比如，总省本部以管理型为主，市场敏锐性不强；销售、技术、管理队伍的专业能力不足以引领市场；传统优势领域被弱化，互联网非车险、商业健康险等新领域布局不够快；资源配置相对粗放，难以对业务发展形成有力支撑，精细化管控水平有待加强，公司内部治理和监督体系不够健全等。
搞事业部制，对于人保财险也不算是新鲜事物，以前就搞过汽车金融事业部。平安产险在2017年将个人中心和团体中心分别调整为个人和团体两大事业群，实现闭环经营。
亦有业内人士指出，其实最亟需改革的，是总部和分支机构的关系。如何消除总分之间的博弈，改变分支机构只是一个出单和理赔的“虚壳”的宿命？如果产险业老大人保财险能够带头改变这样的现状，也许财险业会迎来真正的革新，车险综合改革可能也才能真正地触及行业的灵魂。
除了改革组织架构，在业务结构上，人保财险亦进一步调整。从上半年情况来看，其拓展非车险业务发展新空间，实现原保险保费收入2518.25亿元，同比增长2.5%；承保利润54.06亿元，同比增长1.3%；综合成本率97.2%，同比下降0.1个百分点。
最值得关注的是，今年上半年人保财险的非车险业务保费规模首次超过了车险保费。这应该是近十年来首次出现非车险业务超越车险的情况了吧？
去年倍受关注的信保业务巨亏的问题，今年人保财险在持续出清存量业务风险、调整业务结构之后，上半年融资性信用保证险实现追偿收入13.28亿元，业务风险得到有效化解，已实现扭亏为盈，整体信用保证险实现承保利润3.04亿元。
兴业证券报告认为，人保财险的信保业务的成本率如期回归正常（89.6%），前期高风险业务预计今年将消化殆尽，后续对其不再形成过多利润冲击。其余非车险基本保持稳定，预期非车险将成为未来主要增长点。
在车险板块，人保财险优化车险经营模式，聚焦“稳续保、优转保”，大力发展家用车业务，强化直销团队和车商团队建设，使续保率和承保数量分别同比上升2.1%和11.1%。不过由于车均保费的大幅下降，车险原保费收入仍同比减少7.8%。
此外，在车险综合改革后，增值服务纳入保险条款，通过推进降本增效，人保财险的车险手续费率7.5%，同比下降7.1个百分点;费用率26.3%，同比下降10.9个百分点。
在车险板块，值得一提的是，新能源车险保费收入同比增长了60%达40.3亿元。
于泽表示，从人保财险新能源汽车承保情况来看，赔付率略高于传统燃油车，由于新能源车发展属于初级阶段，各个主机厂的产品和产品的性能以及驾驶操作的差别较大。
寿险能否实现“湘江突围”
在中国人保的版图中，人保寿险一直是其短板，起步晚，以往又走过了一条以银保主打的超常规发展的激进之路。
现在人保寿险提出大个险战略，压缩银保趸缴业务，也不过只是在补以往的课。
2020年下半年开始，人保寿险推出“磐石计划”，宣布打造“三高”团队建设和代理人队伍转型，推进“外勤主导 ，内勤督导”的个险专业经营模式。
根据中国人保的新战略，人保寿险通过实现市场化体制机制和探索先进业务模式，为此进行的改革，被命名为“湘江突围”，听名字就可以想象这是一场惨烈之战。
据了解，人保寿险渠道改革的核心是坚持大个险战略，发挥银保、团险和电网销的多渠道互补优势，用活“四险套”。
在产品结构上，人保寿险持续压降趸交保费，期交保费占比已达七成，业务结构持续好转。
不过，从上半年的保费情况来看，人保寿险仍在承受转型之痛。原保险保费收入641.33亿元，同比降低4.6%。个险渠道原保险保费收入为342.15亿元 ，同比下降4.2%。
受重疾险新规等因素影响，人保寿险的健康险原保险保费收入下降明显，同比下降13.4%至102.84亿元，。
从盈利情况来看，人保寿险上半年实现净利润44.85亿元，同比增长17.1%。意外险亦下降了19.7%。
从代理人力规模来看，比年初减少了四成，月均有效人力同比大幅下降超过50%，不过月均有效人力产能大幅提升75%。
此外，兴业证券报告指出，上半年人保寿险的13个月保费继续率下降9.3pct，反映了当前保单质量较差的行业现状，整体价值率也有一定下滑，进一步拖累新业务价值同比萎缩25.2%至24.1亿元。
人保寿险临时负责人王文表示，人保寿险保费下滑，除了加大业务结构调整，压缩中短存续期业务、趸交业务，清退低产能代理人，还与经济增速放缓，寿险业务模式与消费者当前需求不相适应等相关，诸多因素交织在一起，对人保寿险以及全行业都产生了一定影响。
何以解忧？唯有改革。王文表示，人保寿险将继续在组织架构、业务流程等方面，围绕以客户为中心进行调整和变革。同时，加强销售队伍建设，提升销售队伍质态，壮大绩优销售队伍。
改革之路从来不是一蹴而就的。中国人保的新战略实施只有半年多，距离蓝图尚有不短的距离。市场需要有耐心，管理层则需要有定力和恒心。
图片：中国人保、头条号
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