前不久和保险公司理赔部一朋友闲聊，他给我说了一则理赔案例，是一则买了保险生病无法理赔的案例。
今天就结合这则案例来和大家谈谈保险理赔，也顺便提高一下大家对健康告知的认知，同时也列一下在买保险中有哪些容易踩的坑。
一、32岁患癌症，80万重疾险造拒赔!
事情是这样：
杨女士购买了一份重疾险，投保的时候，杨女士跟业务员说自己有乳腺增生，业务员说没问题，于是杨女士交了7500元保费买了保险，保额80万元。
杨女士为什么买这份重疾险呢?
因为去年公司组织体检的时候，她查出有乳腺增生结块，出于担心她就买了保险。
等买完保险过了6个月后，公司又再次开展体检，杨女士被查出来了乳房双侧有恶性肿瘤现象(也就是乳腺癌)。
杨女士想着好在有保险。
结果去申请理赔被拒了，这是为什么呢?
保险公司给出的理由是：杨女士卖保险前就患有乳腺增生结块，未对保险公司如实健康告知，因此给出拒赔的决定!
没有如实做健康告知，就不给赔合法吗?
对于健康告知，是很多人眼里的盲区。
为什么呢?
因为未如实告知的情况比较严重，那根据《保险法》，保险公司可作如下处理：
投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
在这个案件里，杨女士本来身体就存在一定的隐患了，保险公司对于这种一般风险意识大的会做特殊处理，比如除外承保、拒保等。
所以在这个案件里，杨女士因为没有如实健康告知，被保险公司拒赔了是合法的。
保险真是这也不保，那也不保吗?
可能很多人看了一些被拒保的案子，就认为保险真的起不了很大作用。
但并不是这样，我们用数据说话。
我曾经整理了2019年上半年度保险公司的理赔数据。
从上图我们可以看出来：
在保险公司获赔率上，都超过了97%;
而这些理赔金额与理赔率只是整个大陆保险市场中的冰山一角。
再者就是，许多人都是“趋利避害”的，5%的拒赔负面影响就可能会盖过95%顺利理赔的正面影响;
选择了合适的保险，才是最重要的。
该怎么做才能买保险不踩坑，这几点你要知道!
(1)如实告知大于天!
不管是线上的还是线下的保险，健康告知都要认真对待。
有不理解的地方就多问，问代理人或客服都可以，关键内容还可以录音保存，作为日后履约及解决纠纷的证据，不要盲目投保。
一定要确保自己符合健康告知，不然以后理赔出现大麻烦!
(2)医保卡不要外借!
保险公司对于医保卡外借很介意，如果是用医保卡给别人就诊，那么别人的就诊记录就会算在自己头上，如果买了高血压、乙肝之类的药，保险公司就会觉得你是一个风险隐患比较大的人;
所以医保卡最好不要外借!
总的来说，遇到不明白的地方，就去问问专业的保险人，以免买错保险，痛失保障!
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