真实案例始末
2018年3月20日，某保险公司的一款重疾险火爆异常。甘肃武威的叶先生当时28岁，也在业务员朋友的推荐下为自己当时年仅3岁的爱子投保了一份这个险种，重疾保额20万，以及一些医疗险等合计5份保险。通过电子投保形式填写了电子投保单，期间业务员没有出示任何书面保险合同条款，3月24日保险公司扣款。4月3日叶先生收到了保险合同。
不幸的是2018年12月中旬，爱子小叶体检时候，被告知头型异常，因此到武威某医院检测诊断为“狭颅症”，在医院的建议下，叶先生一家远赴江苏省南京市某医院手术治疗20余天。并于2019年1月15日出院，诊断为“颅缝早闭：矢状缝早闭”。
2019年2月27日，叶先生向保险公司提起理赔申请，保险公司于2019年3月5日出具《理赔结果通知书》，以申请事项属于保险合同约定的责任免除情形不予赔付。通俗的说，小叶宝宝的病属于重大疾病保险合同中，免责条款约定的“先天性畸形、变形或染色体异常”。合计205525元的重疾金以及医疗费用无法理赔。
需要注意的是，所以的疾病保险，都会免责这种“先天性畸形、变形或染色体异常”。
按理说这种情况拒赔实属合理、合法。
但是叶先生表示，保险公司并没有给他说过“先天性畸形、变形或染色体异常”，属于免责条款。而根据法律规定，保险公司必须就保险合同中的保险责任、免责条款有义务给投保人说明。
这时候，保险公司就拿出了各个合同的各种签字、签名来证明保险公司已经做了说明。
然而叶先生并不认可，因为这些签字签名都是投保时候，业务员朋友要求他在某个地方签字、抄写那些字句，而并没有对这些条款进行说明。最致命的是，叶先生表示，签了合同后，保险公司有“电话回访”流程，在电话中叶先生也表示，自己并不清楚保险条款。
最后，一审、二审法院调查后，发现保险公司除了上述的签字之外，并没有证据就叶先生在电话回访流程中，提出的“不清楚合同内容”做出了任何解释和措施，而根据相关规定，“电话回访”中，投保人提出异议的，保险公司需要作出相关的解决。
最终2019年8月29日，二审法院判决驳回保险公司上诉，维持一审原判，保险公司赔付叶先生重大疾病保险金20万，以及医疗费用报销+住院津贴5525元。合计205525元。
海哥说险
1、先天性的、遗传性的疾病保险公司不予理赔，这是正常的。但是前提是保险公司能够举证给投保人说过这些条款，投保人若能举证保险公司没有说明和讲解过这些，那么这些对投保人不利的保险条款就是无效的。
2、保险公司很多拒赔，确实有理有据有法可依，但是我们也要极力争取，找寻证据证明保险公司有违规行为，这样也能通过诉讼理赔成功。
3、我们遇到了拒赔，要坚定一个信心：保险公司既然拒赔合理，那么保险公司就要为他们的违规操作买单。
最后
这个案例很有可能要打到甘肃高院。但是依据现有的证据，保险公司申请复审成功的概率不大。本身有“电话回访”瑕疵且无证据证明保险公司就这个瑕疵做了相关的补救措施。
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