今天我们继续来讲保险销售场景化，用打动人心的保险故事，今天讲一个关于关于婚姻及家庭资产风险的案例。
这个故事什么情况?
在西北我的老家，有一对小两口，关系也不错，女方怀孕之后，因为这个家庭重男轻女，婆婆特别希望抱孙子，那这个媳妇也蛮大压力的。所以，她在怀孕的过程中为了能增加一些生孩的可能性，他就把家里能贴的地方全贴上各种各样的男孩的照片，整天看。以为这样这肚子里的这个孩子就是男孩了。
就这样一直持续了九个多月，天天看，也给 了这个媳妇带来很大压力，结果呢她在还没有到预产期半个月的时候就出问题了。大出血，送去抢救，最后虽然人抢救过来了，但出了两个问题。第一生的不是男孩，第二个问题， 因为大出血的关系不能再生了。各位，你去想想这在一个重男亲女的家庭当中会有什么样的结果?这个媳妇在医院里呆 了将近一个月的时间，这个期间，婆婆根本就没在医院出现。出院回到家去以后，各种不堪、各种难受，一家人就对这个媳妇特别看不上。
虽然，一开始老公对媳妇还好，但慢慢的也被整 个家庭影响，对老婆越来越不好。这个媳妇在这个家里看不到任何希望和温暖， 就主动离开了这个家庭，带着女儿独立去创业，来到了北京。先在服装行业给人打工，做得很好，然后他就开始在北京动物园批发市场租了一个摊位，做得很好，然后又自己租了 店面，就这样一来二去把生意做得很大，做到有自己的服装品牌，开了连锁店，赚了很多钱。
但是即便这样，这位女士一点安全感没有，不安全表现在哪里呢?不信任男人，也不信任其他金融工具。只信任一样，是什么呢?房子。在十几年前啊，买房子确实是一个好的选择，是最让人觉得又安全又增值的东西。然后她 买了很多房子，在北京，在山东和海南都有，那么总共买多少，买了 17 套房。另外她对任何男人也不信任，之前受伤太重，所以后面再也没有找过男朋友，她全部的精力都在女儿身 上。
这个女士很要强，她除了对自己要求高以外，她对女儿要求也非常高，不断的提要求，不断的给压力，所以弄得女儿也很辛苦也很累。所以女儿在大学报志愿的时候，所有的志愿都选择外地，没有在北京，最后考到上海去了。她的想法能离妈妈远一点就远一点。
这个妈妈没办法，就在女儿上大学开始的时候，提了一个要求，说孩子上大学最重要的是学习，上大学期间的话不要交男朋友。结果呢孩子逆反，你越不让我交男朋友，我越帮你找一个。当这个妈妈发现孩子交男朋友了，特别不舒服，直接去到上海，而且还知道那个男孩不是很优秀。然后就给女儿叫出来说，你看你交的这个朋友贼眉鼠眼，一看就不是好人，他跟你交往不是真的为你好，那是惦记咱家的钱，要交你可以换一个好的人。可这个女儿呢根本听不进妈妈的劝，啊我就不管， 结果一下好了四年。但是直到大学毕业她妈都没接受这个男孩，结果这 孩子毕业就没回北京也没留上海，去了深圳。
她妈妈呢是银行里的大客户，银行理财经理帮她去理财，跟他讲，将来要注意些什么：你的这么多套房子都在自己名下，将来在给到孩子的时候，她一卖一半就没了。那妈妈说怎么办?这个我觉得不安全，尤其我那女儿挺有想法，又经常被那个男孩左右。这个理财经理给她出了个办法，说你这样，你做一 个配置，把这个房子份额分成 1%和 99%，一个占 1%，一个 99%，如果孩子要把房子卖了，必须两个人签字，虽然你只占 1%，但必须两个人签字。
那这是不是一个好的建议?这是 一个比较专业的建议，这个建议里面解决两个问题，第一解决了可能会遇到地产税。第二解 决了什么?担心孩子们自行处置资产，把这个担心给控制住了，大家都觉得是一个好的建议。
后来发生什么事呢?到了深圳以后，女儿做了一件大事，飞回北京偷偷的把户口本给偷走， 两个孩子领证结婚了!这个妈妈再一次受到很大的一个伤害，但是没办法，孩子大了，她没有任何办法，只好这样了。之后女儿在高速上发生交通意外，抢救了大概五、六天，最后就 没有抢救过来。
之后就面临一个很实际的问题，17 套房子写在孩子名下有 15 套房。那这个 资产怎么分?先说几个人分。当然是三个人分，然后怎么分?配偶 50%对吧?剩余的 50%怎么分?三个人每人 1/3，也就是说每人分了 16.7%，每个人其中包括这个企业家自己，她分了 16.7%， 就是她的二十几年的辛苦付出投入，血水汗水泪水，那么其中大投给了谁?大头给了这这个 世界上他最恨的两个男人，一个是她离婚的前夫(孩子的父亲)。对于女儿来讲，她的遗产分配是跟血缘关系有关，跟离不离婚没有关系，这是法律的规定，虽然她父亲不是他的监护 人，但是她父亲有权分配她的遗产。另一个就是她女儿的丈夫，如果不是因为小两口吵架， 女儿一气之下开车离家上高速，也许不会发生这个悲剧。而今价值的上亿房产，辛辛苦苦一 辈子，绝大部分分给了她这辈子最恨的两个男人，你说她心里该有多痛苦。
我们把这个复盘一下， 什么情况导致了这个女企业家这个悲催的人生结果?什么地方出了问题?最大的问题就是 银行的那个顾问，表面上他出了一个专业的建议，实际上他出 了一个馊主意。这一个建议，因为他的不专业，直接导致这个企业家的整个人生绝大部分白干，这就是一个顾问不专业而带来的结果。
这个故事讲完了，讲故事不是目的，什么是目的?如果还可以有机会再翻回去，那么女企业家应该怎么做?买保险!就这三个字就能把她的前面遇到的问题全部解决掉。而这个顾问在资产保全的这些项目里面有一项没有考虑进去——人身风险，这是这个每个财务顾问必须考虑进去的因素，这个银行的高级经理居然没有考虑，他完全可以设计这一层，这样的结果直接导致了一 个女企业家一辈子白干，这就是不专业带来的问题。
那解决的方法就是买保险。如果把其中的一部分房产卖掉，把钱变成寿险，投、被保险人是自己，受益人是女儿，遗产税能避免?能避免对吧?寿险的保额，不管是几千万还是上亿，都不用收税吧。也不用担心 女儿把资产给变现了，资产控制权只在自己身上，完全不用担心。第三，万一遇见人身风 险，如果是妈妈自己出人身风险，这个钱免税直接进入女儿的账户，如果是女儿遇到人生风险，那对整个家庭资产没有影响。
我们在给客户讲这个故事的时候一定要讲完前面那段以后，问一问您觉得这个银行的理财经理是否专业?一 定要问这个问题。问这个问题，你得到的答案是百分之九十九，人家认为挺专业。而你认为的专业能把这个企业家坑死，一辈子被这么一个顾问给毁掉了。你的顾问不够专业，不够职业， 在资产资产保全的项目居然人生风险不考虑进去，你叫什么顾问，叫什么专家?最后拿这个点题，再用保险解决问题，这个单子就容易签到手。
再就是讲故事一定要清晰， 把握关键点。
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