对于在网上买了保险的朋友来说，心里可能多少会发虚：
小保险公司安不安全啊?
今天要分享的这个案例中的女士，保险公司不仅赔了她15万，还把她今年交的9500块保费，连带她今年补的1950，全退了回来。
并且，她之后28年、30多万的保费都不用再交，保障继续有效，我们一起去来看看这个案例。
01
投保：为什么买哆啦A保
2018年以前，我对保险没感觉，网上搜保险的新闻，骂的比夸的多。
家里经济情况又比较好，真得了大病，花个3、50万，出得起。
什么时候，想法发生了变化?
身边接连有朋友，或是亲戚生病，我才后知后觉，风险离我一点都不远。
原计划买香港保险，因为邻居的朋友就在友邦，熟人，沟通方便。
方案都做出来了，我也挺满意。
但她了解到，我和老公都用自己的医保卡给家里老人买过高血压的药。
就建议我们先去香港做全身体检。
我家在天津，离香港，天高路远的。太麻烦，我就放弃了。
开始自己研究互联网保险，在网上买保险，我觉得也很正常。
搜资料时，无意了解到大白，默默关注了公众号，研究文章。
那段时间，都说哆啦A保性价比很高。
我刚好想买储蓄型重疾险。
这样，即使没得重疾，身故了，或是退保了，都能拿一笔钱回来。不会亏。
2018年9月我就给自己买了哆啦A保，50万保额，30年缴，一年9500块。
因为单位每年都组织体检，都没查出什么异常。
所以健康告知，我都填了否。
至于医保卡外借的事，受买香港保险的影响，我以为大陆的保险公司，收到我的保单后，会主动调查我是否符合健康告知。
不符合，可能就会通知我去体检，或直接让保单失效。
所以，哆啦A保买了后，我时不时会把保单翻出来看看，发现一直是有效的。
那我想，我应该是符合健康告知的。
但外借医保卡，最后还是给我理赔造成了不小的麻烦。
02
出险：确诊宫颈原位癌
2017年我怀孕了，怀孕要做很多、很详细的检查(包括HPV，正常)。
我就没参加单位的。
18年6月，单位体检我去了，但是因为例假就没检查妇科。
19年6月又体检，宫颈HPV检查，出现了异常，
7月24日拿到了医院的检查报告，显示“宫颈原位癌”。
8月14日，在医生的建议下，我做了宫颈锥切手术。
住院一周。
花费1万多，医保报销后，自费7000多。
03
理赔：不仅赔了，还“多赔”了
在医院住院时，我想起我买了哆啦A保，就把保单翻出来。
翻到轻症保障时，发现保原位癌。
我不放心，先后加了大白的理赔专家，以及顾问Anne。
Anne提醒我，原位癌理赔，关键看病理报告及诊断证明。
9月4日，我通过大白公众号发起理赔。
然后在大白理赔专家的协助下，准备理赔材料。
9月24日，将材料寄给弘康人寿北京总部。
9月27日，弘康的人和我联系，表示需要面谈一下。
我从容回答。
之后对方让我提供身份证、社保卡、体检结果等复印件。
他会去医院、体检机构调查我历年门诊、住院、手术以及体检的记录。
我则回去等调查结果。
没想到过几天后，弘康客服联系我，说查到我2017年多次在医院开高血压药。
不符合健康告知(健康告知有问“高血压”)。
我心里咯噔一下，是不是赔不了了?
客服建议：让我每年补1950块的保费(等于高血压加费承保了)，连续补2年(18年投保，19年刚交第二期的保费)，即一共补3900块。
然后弘康人寿会照常赔付。
只要补3900块，就能赔15万，我当然答应呀~
之后出了个小插曲，因为扣款账户余额不足，弘康没收到我补缴的3900块。
在客服提醒下，我赶紧把钱交了。
但这样一来，理赔进度就被耽搁了。
刚好又遇上十一长假，保险公司不上班。
大白的理赔专家很贴心，表示如果再过一个星期，我还没收到理赔通知和理赔款，她会帮忙联系保险公司。
我原本挺淡定地在等弘康的理赔结果。
但家里老人不放心，担心我补的3900被骗了。无论我怎么解释，都不听。
这下我也有点坐立不安，弘康毕竟不如平安、国寿规模大。
但转念一想，弘康真不想赔，直接拒赔就行了，何必弄这么一出?
于是我又联系大白的理赔专家(10月30日)。
她让我不要急，然后立马联系弘康。
不久就回复我：“保险公司刚刚回复我了，案件预计明天结案，有结果会通知你，通知你之后和我说声，有问题随时找我。”
10月31日，我果然收到了弘康的理赔结案通知。
一共收到理赔款159515元，此外，哆啦A保之后28年的保费(加上补缴的，一年保费11450，等于省了32万)，我也不用再交。
怎么还多赔了9515块?因为弘康把我今年交的保费也退了。
我是8月确诊原位癌的。而缴费期是在9月，
也就是说，出险在缴费期前。
所以弘康得把保费退给我。
后面我又想到，因外借医保卡，我补了两年的保费，共3900。
既然我今年交的保费给我退了，那我今年补缴的保费是不是也该退?
大白的理赔专家帮我去跟弘康争取，得到的答复是，弘康会再退我1950元。
经过这件事，我对保险有了重新认识。
目前我已经把老公、两个宝宝的保险配置提上日程。
为家庭构建更牢固的风险屏障。
04
大白的一点补充
虽然客户最终顺利理赔，
但外借医保卡确实影响到了她的理赔。
弘康愿意加费，据我们的理赔专家反馈，
一是本身弘康对医保卡外借较友好，愿意接受核保;
二是客户年年都有体检，能证明她血压确实没问题。
总之，属于个例。不具有普遍性。
而且，弘康并不鼓励这种行为。
所以，在确认客户没有高血压的情况下，没按标准体承保，而是加费承保。
等于要为外借医保卡，多付出一点成本。
所以，大白提醒大家，不要随便借医保卡给别人用。
已经借了，怎么办?
乖乖走核保吧，不要隐瞒。
也很难瞒住。
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