粉丝王喵喵最近向我求救
她的老妈买了医疗险
住院了本来可以理赔
但她反倒可闹心了
操着一口正宗东北话
问我下面这个问题咋整
喵喵请淡定
其实你纠结的是短期医疗险
理赔后是否会被拒绝续保的问题
我在本期《理财100问》回答你
你妈续保这事不用担心
如果保险公司真的因为你妈住院
就不给续保
那你二话不说换了它就好！
买了一年期的健康险，出了险之后却因为害怕被拒绝续保，纠结于到底要不要去理赔，七上八下，这就是粉丝王喵喵遇到的问题。
在这里要给大家普及一个概念，什么叫保证续保？
保证续保是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
——中国保监会2006年第8号文件《健康险管理办法》
保证续保下面有终身保证续保和阶段性保证续保，我们先说为什么中国没有终身保证续保。
事实上在过去中国曾经有过，后来可能一方面是再保机构，一方面是监管机构认为，中国现在的医疗体制还不足以支撑这样的产品，所以现在统一要求不允许宣传或者说发行保证续保的一年期的医疗产品。
所以现在能发行的保险产品都有一定年期限制，比如说五年之内保证续保，最多续保到65岁。
保证续保的本质是什么？它并不是因为你得病了而不给续保，而是本质上是在防范逆选择（即越是身体健康不好的人越愿意去保险）。
也就是说有些人本身身体就不好，买了保险后可能第一年没有理赔，但后来第二年、第三年发现这个人其实本来就生病了的，但是如果保险公司保证续保，反倒没有办法把这样的人剔除出去了，所以保险公司不保证续保的本质是为了防范这种风险。
换言之，如果买了一年期的医疗险产品后，住院了，该理赔就理赔，保险公司所谓的非保证续保或者是阶段的保证续保，并不是因为你理赔了而不续保。
如果有保险公司利用这个所谓的非保证续保条款，真的理赔过了就不续保了，那么请你换一家保险公司。像这样的保险公司，本质上它也确实没有承担起来保险应尽的义务。
专业的医疗险保险公司和如雨后春笋般新兴的互联网保险公司，这么一两年的才发展起来。未来市场一定是要靠数据说话的。
但是我相信随着大家保险意识的增强和我们市场选择能力的增强，所有的保险公司必须慢慢回归到科学、理性的产品设计逻辑上。
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作者简介：孙明展，候选北美精算师、国际金融理财师、中山大学金融系、统计系专业硕士导师、创必承创始人，专注家庭理财规划服务7年，个人微信公众号：孙明展（ID：zhenlicaiAPP）。
标签： 汽车保险续保
