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我的观点是：应该先考虑保险规划师是否合格，再考虑是不是优秀。具体来看，一位合格的保险规划师，应该具备有德、有才、能干的标准，下面是我具体的分析。
有德，指他一定要遵守职业道德规范所有行业都有自己的职业道德规范，保险属于金融行业，更需要按照职业道德标准行事。这也是为了保护消费者的利益不受到侵害。具体包括：
1）遵纪守法
指保险规划师应该有自律性，在展业过程中应具备较高的规则意识和法律素质，妥善处理各种经济和法律关系，不跨越规则，不损害买卖双方利益的事情。
2）诚信为本
保险责任系于一张保单之上，所以应该以诚信为本，这种诚实守信应该贯穿于整个执业过程，在重诺的基础上获得信任，才有可能开展以人为本的保险规划。
3）以人为本
保险规划方案应建立在家庭的具体情况之下，根据不同家庭的需要搭配，而不是以销售为本的产品推荐。
比如，很多保险人在做产品规划时仅了解保费预算后，就开始推荐产品，就是以销售为本的销售行为。
4）公平竞争
保险销售处于买方市场，且是低频率的交易行为，市场竞争非常激烈。但是合格的保险销售者应该做到不诋毁、贬低竞争对手，而以服务、业务、产品入手获得市场。
5）保守秘密
保险规划过程中需要客户提供详细的个人信息，这些信息中有些是非常隐私的内容，所以必须要做到保守密。
有才，指他必须具备扎实的职业技能保险规划并不是简单的产品推荐，而需要整合参保者资产负债情况、收支情况、职业背景、健康状况、家庭情况等多方面的信息，立足全局进行综合分析，识别关键的风险点，才能提供适合的保障方案。
所以，他必须要具备扎实的职业技能，具体包括：
1）相关政策法规
要做好保险规划，必须熟悉参保者所在地的医疗、养老、工伤等相关政策，并且还需要熟悉保险法、合同法、婚姻法、公司法等相关的法律法律。
2）基础金融知识
保险规划只是家庭资产规划管理中的一个环节，所以需要掌握基础的金融知识，如一定的宏观经济政策、基础的利率汇率知识、了解主流的金融产品等。
3）基础医疗知识
保障类的产品和健康密不可分，贯穿保险从购买到理赔的整个环节，特别是在核保、理赔环节，有基础的医疗知识，才能够最大限度为客户争取利益，所以合格的保险规划师应该有掌握基础的医学知识。
4）风险测评能力
做好保险规划的前提，就要有能力识别风险，并将其量化。通过全局观的分析，才能识别风险，交进行量化后，才能给出最适合的保障方案。
5）高效沟通能力
高效沟通主要为实现两个目标，第一获得详细有效的客户信息，开展后续的需求分析与保险规划。另一个重要目标，是让客户能够清楚详细的保障责任，不产生理解歧义。
能干，主要指有勤勉的服务意识保险并不是一单简单的买卖，而更像是购买一项终身的服务，所以尤其看重保险规划师的服务意识。包括资料整理和需求梳理、执行过程中的产品对比和规范投保、售后跟进和定期保单整理。
对于服务意识应该主要从主动和细致两方面进行观察。
比如，我就看过某位优秀的保险人，在递送保单的时候，会主再带客梳理合同，并会将合同中的重点进行标注。这些细节上就可能体现出保险规划师的主动和细致。总结在我看来，合格的保险规划师的标准也并不低，必须具备有德、有才、能干三项标准。
能够达到这样的标准，已经能够为客户提供客观、中立、持久的保险服务。
况且这样的保险规划师一般有终身学习的动力，未来成长空间不限。
未来也会成为一位优秀的保险规划师。
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标签： 寿险规划师
