最近几年，骗保的事件非常多。
之前就出现过很多骗保的新闻，甚至还有人为了骗保，不惜做出杀人这种违反道德法律的行为。
除了像上面这种恶性的骗保事件之外，还有一些骗保事件，虽然没有造成很严重的情况，但骗保这种行为，本身就会造成非常恶劣的影响。
比如昨天我就看到一则关于“为骗保男子驾驶汽车冲入池塘”的新闻。
事情经过是这样的：
前几天，在湖南益阳的张某，为了45万的理赔金给自己换辆新车，自导自演了一场驾车落水的戏码，将自己的宝马车故意冲入池塘，然后向保险公司申请理赔。
万万没想到的是，保险公司理赔调查特别严格和仔细，竟然调查出了他存在故意骗保嫌疑，随后报警。
最后警方调查发现，张某为了骗保不仅提前一天到事故地踩点，还提前网购了救生衣。在大量证据面前，张某最终承认事故系自己一手策划。
无独有偶，14号天津警方又破获了一起“制造车祸”骗保的事件。这个诈骗团伙共进行了7起骗保，涉案金额高达40余万元。
由此可见，骗保会给保险公司带来巨大损失。如果不杜绝，那么势必也会影响保险行业的健康发展。
所以，为了防止骗保给保险公司造成损失，保险公司才不得不在理赔流程中增加调查这个环节，即保险理赔调查。
它是案件处理人员结合保险条款及事故发生经过，在案件处理过程中，为进一步理清事实、确定保险责任，而进行的调查走访、搜集证据资料等理赔工作。
简单来说，就是保险公司为了防止骗保，对保险理赔案件进行调查，以确保案件的真实性和理赔金额的准确性等。
而这也是很多人总在问：“买保险为啥理赔还要调查，搞得那么麻烦”的原因。
那保险公司又是如何调查的呢?这里我分了3步来讲：
第一，谁来调查?
现在的保险公司，理赔调查主要有2种形式：
一种是保险公司自身就有的，专门负责理赔调查的核赔部门，他们通过各种渠道去搜集信息，来核实理赔的真实性。
另一种是第三方外包公司，也就是保险公司将理赔调查这个业务，外包给专业的调查公司来做。
但不论是哪种，调查的形式都差不多。
第二，怎么调查?
实际上保险公司调查有很多渠道，包括但不限于以下几种：
从上面这张表我们也能看出来，保险公司对待调查是非常严谨的。
具体的调查流程，可以看看下面的这个案例：
2014年3月4日孙某在工作时不慎摔倒，右腿受伤，后送中山医院住院治疗。
不过保险公司调查发现，就在2014年3月2日，投保单位才将孙某批增入投保人员名单中。
由于投保人出险时间及起保时间十分接近，只间隔2天，因此进行了仔细调查。
调查过程：
1、走访伤者家中，面见知情人，确定事故发生的真实时间;
2、确定被保险人出险地点，查询伤者医社保记录，发现2014年3月1日伤者有医疗支付;
3、走访医院，查询到伤者在投保前两天到门诊X光检查，并取得相关检查报告单。
调查结论：
根据取得的证据跟投保单位对质，对方承认，最终放弃索赔。
可以看到，对于有疑点的理赔案件，保险公司都会实地调查。
第三，我们的隐私信息，保险公司凭什么调查?
大家可能不知道的是，我们在投保的时候，就已经将理赔调查授权给了保险公司，不信可以看看自己的保险合同。
其中大部分都会在【投保须知】或【投保提示书】中，清清楚楚地注明相关授权：
有了这个授权，保险公司调查起来几乎可以做到“无孔不入”，而且都是合法合规的。
由于保险调查可能涉及到方方面面，所以很多人还会比较担心：调查那么严格，如果申请理赔，那理赔金是不是要很慢才到账?
对于这个问题，我想说，虽然理赔调查是很严苛，但也并非每个理赔案件都会大动干戈的去查，还要具体问题具体分析。
对于一些理赔金额不高，审核材料的过程中没发现可疑的地方，那么很快就能通过。
根据各家保险公司理赔数据显示，大部分的理赔率都在97%以上，平均理赔速度都在1-2天左右，最快甚至可以达到10秒内，所以理赔效率还是非常高的。
但是对于有一些情况，保险公司调查就会非常谨慎，那么理赔速度也就自然会慢下来。
比如投保时间太短，刚过等待期就出险;累计金额较大，多家保险公司要同时理赔的;频繁理赔等等，这些都容易让保险公司怀疑投保动机不存，所以就会严格调查。
不过大家也不要过于担心，只要你没做亏心事，投保严格遵守健康告知，积极配合调查，那么理赔也会非常顺利。
总之，在大数据时代，无论是意外事故，还是看病报销，都能轻而易举的调查出理赔案件的真实情况，所以切莫心存侥幸骗取保额。
做好如实告知，心怀诚信，遵守规则，理赔就不难。
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