我们总仗着年轻，透支生命，四五十岁后病找人，身体机能下降，意识到保险重要，但是这时候，才发现保险不好买。年纪大了买不到，身体不好买不了，价钱太贵，买了也不划算，常常花了大价钱，最后不是买贵就是买错，今天我们就通过一个真实案例来看看，老人买保险到底该怎么买才不踩坑?
1、案件详情
常年深漂的黄某，一年只有七八天时间陪伴55岁的父亲，担心父亲身体小毛病不断，以后可能出现什么大毛 病，保险意识比较强的他决定为父亲配置一份重疾险，虽然业务员介绍的产品非常贵，20万保额，每年1万2的保费，交20年，总保费要24万，保费倒挂，但黄某一咬牙还是买了，因为想着也许没几年就出险了，杠杆还是有的，虽说不高，总比风险自担强!
无巧不成书，真如黄某所料，父亲一年后就出了险。
父亲打电话说身体不舒服，黄某催促他隔天去医院做个检查，结果被诊断为急性重症胰腺炎。病来如山倒，家人跟着忙得团团装。医院一躺6个月，6次下发病危通知书，撂下工作飞回来照顾的儿子几经崩溃，
万幸，黄某父亲挺过了这道鬼门关，但另一难关正张牙舞爪等着他们，治疗花费100万，一家人经济压力锐增。靠买的保险可以报销部分，父亲出院后，黄某便整理资料向保险公司提出理赔。但不料却被拒赔了，保司给出的理由是不符合重大疾病承保范围。
黄某不服，父亲都这样了还不算重大疾病?一纸诉状，黄某告到法院。
2、法院判决
法院认为，虽然急性重症胰腺炎不在合同保障范围，鉴于被保人的疾病情况严重，180天住院期间历经2次重大手术，花费100万治疗费，治疗过程艰辛，从常理上看，符合一般人所理解的重大疾病的状态。
因此，法院判黄某胜诉。
也算是个安慰，100万医疗费，靠保险砍去20万，作用虽不大，总归是减轻一部分家庭压力。说回黄某，他想给父亲买份好保险，但老人保险买起来困难重重，保额不高，保费又贵怎么办?
这种情况，老人买保险还有意义吗?是，老人买保险难，这在保险行业是一个比较普遍的现象。99%不是买贵了、就是买坑了，在网上随便一搜，案例不胜枚举。
3、老人保险，保费贵
前段时间抖音上爆火的视频，李先生父母花6万保5.8万就是。
知道真相的李先生在拿着保单质问保险公司“到底是俺妈来养保险公司，还是保险公司来养俺妈，”隔着屏幕都感到李先生的愤怒。再搜一下知乎，买贵的同样非常多。这个是48岁父亲买，重疾12万保额，寿险15万保额，保费共交21.4万，
还有更过分的，买12万，保5万!
咱们说，买保险就是买个高杠杆，花小钱能够撬动咱们无法承担的风险，这些保险花6万保5万，花12万保5万，保费都倒挂了，买来又有什么必要呢?
黄某拿到20万赔付，但这是在他父亲第二年就出险的情况下来看才值，如果最后一年出险呢?那还不如自己存钱，所以，这种做法并不提倡。
买保险正确的做法应该是，用最低的保费，去覆盖最高的保额，重疾险贵，可以买防癌险，百万医疗险贵，可以买防癌医疗险，这样做，降低了单年的保费，我们用最低的预算，也能给老人尽量多的保障。
4、老人容易买到坑爹保险，用不上
知乎上这类情况同样很多，比如这个，老人本打算留给残疾儿子的11万，被骗去买保险，最后退保只退回5.6万。
这个，年收入3万的家庭，父母被忽悠每年交1万去买理财终身寿险，交10年保额只有20万，大病保障一个没有。
还有这个，一位父亲被销售误导，买了10年的理财险，去领钱发现只有168元利息，老父亲气得发朋友圈大骂。
种种、种种，都是买错的，例子太多，无法一一列举，老人买保险被坑过于普遍，也提醒大家，为了我们的钱包，千万千万不要让老人自己买保险。老人不懂保险知识、耳根子又软，很容易被销售人员“收益高”“保障全”“有病治病没病返钱”等等等等话术欺骗，然后买到坑爹保险。
但可以不给老人买吗?不——保险对老人，恰恰是刚需!
辛劳一辈子，50岁以后迎来重疾的高发期，父母身体肉眼可见的变老，身体越来越差，他们怕病了拖累我们，我们怕他们病了没钱给他们治病，这个时候是正需要保险的时候，可惜很多人不会买，一年几千上万，买到的保险根本起不了什么保障作用。
5、老人适合买哪些保险?
其实，给父母买保险，认准了，医保保上了，再买下面3类保险就足够了。其他诸如寿险、年金险等等等都不要买。(寿险对标家庭责任，老人家庭责任较轻，不必买。年金险动辄锁定十几二十年，对于老人来说，显然不合适。)
(1)意外险
意外险基本无年龄限制，很多产品70岁也能买，而且价格便宜，每年几百块，投保门槛也小，有的产品甚至不设置健康告知。
对于老人来说，发生磕磕碰碰很常见，
因为骨质酥松，一次摔跤可能还会带来骨折，引起一系列关联医疗费，意外医疗风险较大，配置意外险可以针对性解决这类意外意外费用，建议最好人手一份。
(2)防癌险
防癌险，重疾险的缩小版，只保癌症。
重疾险虽然保障范围全，但普遍投保年龄限制在55岁左右，超过这个年龄、身体如果也不好，很难买得到，而且年龄越大价格还越贵，保额也做不高，起不了太大作用。
预算不足建议退而求其次买防癌险。虽说只保障癌症，但癌症占重疾理赔的6成以上，也非常实用。
而且因为保障单一，价格会更便宜，健康告知也更宽松，三高、糖尿病也可以买，非常适合老人投保。
(3)防癌医疗险
百万医疗险的缩小版，只报销癌症治疗费用。
和重疾险同理，百万医疗险保障的疾病也更全面，但奈何它健康告知严苛，身体有些小毛病、像三高啥的很难买，而且60岁以上就很难买得到了。
所以能买优先买百万医疗险，买不了的老人建议退而求其次买防癌医疗险，总之，有份癌症保障总比裸奔强。
最后再总结一下，老人买保险没什么花花绕绕，值得买的只有社保、意外险、重疾险、百万医疗险。
如果年纪大了，买重疾险和百万医疗险常常买不了、或者买了不划算，保额做不高，那我们可以退而求其次，对应换成防癌险、防癌医疗险。
其他什么寿险、理财险通通不要沾，作为子女，我们可以告诉父母，劝诫他们不要买这些保险，这么做，父母买保险会少踩很多坑!
好了，今天说到这里。
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