为什么说保险理赔难,为什么一些保险公司理赔难

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看看各家公司的列配数据显示,每年的理赔率在99%左右,已经是非常高的了,为什么还要说保险理赔难。投资保险,理赔“难”一直是消费者诟病的问题,甚至还有“保险是骗人”的说法,对后续理赔流程也要有一定了解,保险不是简单的发生保险事故就可理赔,理赔难,是因为很多人不懂理赔,才导致理赔难,这个是多方面造成的,例如准备资料不齐全,业务员不专业这些都是有可能的导致理赔难的原因,还有一些就是不属于保险责任的,保险公司肯定不赔。

1、为什么一些保险公司理赔难?

就现在各家保险公司的竞争来说,基本上都集中在售后服务这一块儿了,各家公司都在使出浑身解数做业绩的的同时也在不断的提升售后服务这一块儿的投入,基本上好多公司都实现了电子化理赔,看2018年的各家公司的理赔报告,并没有发现有多少案子拒赔的,也许是好多人觉得理赔手续麻烦才会有这种看法。如果发生理赔难可能是如下几个原因:第一、责任不在保险范围之内这种情况比较常见,就是在当初买保险的时候买的不是很合适,导致现在出现的问题,例如购买保险的时候就是购买的年金类保险,这种情况下即使发生保险事故,除非是身故会有理赔金之外,其他的事情发生了是不能理赔的,例如发生疾病住院或者是意外,这些都不在年金险的责任内,

第二、属于除外责任我们在购买保险的时候,里面是有很多除外责任的,如果属于除外责任就不能理赔,这个也是非常正常的事情,如图所示:第三、购买保险的时候出现误告或者是漏报这个在保险理赔过程中也比较常见,我国现在的保险询问原则采取的是询问告知原则,也就是说保险公司问什么你回答什么,没问的你也不用回答,在所有的保险公司投保书中都有一项非常重要的询问,就是既往病史。

有一些业务员为了签单甚至引导客户故意不告知,这个是非常不负责任的一种行为,如果在后期理赔的过程中出现了故意不告知情况,保险公司就会拒赔,这种事情显而易见具有逆选择的倾向,所以保险公司拒赔也是常有的。保险公司一般很少做出拒赔决定的,因为现在老百姓都知道用法律来维护自己的合法权益,而且现在监管机构对于客户投诉非常的重视,有了投诉之后,保险公司会非常麻烦,所以保险公司一般都是在及特殊的情况下才会出现拒赔,

2、保险理赔真的难吗?

负责任的告诉你,投保容易理赔难是真的!这句话里藏着因果关系:因为投保容易,所以理赔难!各位买过保险的朋友,有没有这样的经历?买了份保险,但是作为客户的自己,只是签了个字,把钱给了业务员或者收到一条扣费短信,其他什么都不知道!过几天,业务员就给自己送来一份不知道保什么内容的保险合同!有的甚至连字都没有签,合同就到了!这投保实在是太容易了,对吗?而实际上,投保流程还是挺复杂的。

前期需要了解客户需求,针对客户需求制定合适的保险方案,并且要逐项询问客户的健康状况、财务状况,甚至有可能要求客户体检,对客户进行契约调查,最后,保险公司经过严格的核保,可能会给出核保决定。比如加费、责任除外,甚至拒保一部分保单(即拒绝一部分客户投保),但是,有些业务员把这些过程全省了,为了投保能通过,为了自己能拿到佣金,去代替客户签名、不询问客户的健康状况。

投保是变得容易了,但是,有句话说“先说断后不乱”,这前面根本没有说断,后面怎能不乱呢!于是,后面的理赔会出现因为投保时不询问健康状况导致投保前疾病拒赔,没有讲清楚保险责任、责任免除、等待期等而出现各种与客户预期相悖的理赔情况,客户此时当然觉得投保容易理赔难了!再来看看理赔实务中,到底难不难?目前各大保险公司的理赔获赔率都在98%左右,理赔结案平均时效都在2天左右,这个数据大家可以去查证核实。

但即使这样,也一定会有极少数会让客户不满意,比如那2%的拒赔,也许就是因为业务员没有询问健康状况才承保的,或者是业务员没有提前跟客户说明这种情况不能赔付,导致客户不满的,所以,投保容易理赔难是真的。如果业务员人为的把原本不容易的投保变得容易,那么理赔就一定会变得很难!建议需要买保险的朋友,如果你不够专业,不会看保险合同,那么你一定要选一个专业的业务员去买保险。