保险公司的重疾保险与传统意义上的“大病保险”有本质的区别。购买重疾保险也有几个基本的阶梯，比如，可以参考重疾治疗费用和通胀因素，我们常买保险就是在买保额，那是否可以买多份保险，多份赔偿吗，谢谢邀请!首先先重申一下关于商业重大疾病保险的定义。
1、重疾保险如何挑选？一个人可以买多份重疾保险吗？
在购买重疾险时，得把保障额度作为优先考量要素，保额一定要够！比如，可以参考重疾治疗费用和通胀因素：3、50万正常，能100万更好！对于大多数工薪阶层而言，就算社保齐全，短期内额外解决二三十万的现金也是挑战，因为社保的基本原则是「低保障，广覆盖」，限制还多，遇到重疾，就捉襟见肘了。既然我们讲，要重疾医疗组合买，
那是否可以买多份保险，多份赔偿吗？重疾险当然可以，只都符合要求，就能拿到多份的赔偿；医疗险则没必要，因为赔的钱不能超过实际花费。这里还是举例：比如说，在三家公司买了3份重疾险，每份保额50万，患病，这三份保单都保，那总共能赔150万。有这150万，怕是没有啥病不能治吧？所以，不差钱，原则上保额可以买到几百甚至上千万，但是高保额，相应的保费负担也重，还有可能要求体检，或者提供收入证明等，投保须量力而行，
2、重大疾病险的保险额度越高越好吗？
谢谢邀请!首先先重申一下关于商业重大疾病保险的定义。我在之前的发表中也多次提及:保险公司的重疾保险与传统意义上的“大病保险”有本质的区别，很多人认为是报销型产品，其实它是给付型产品。就是说保险公司的重疾险是指某类疾病到了某种程度，或某类伤害造成了什么后果，与治疗费用本身无关。达到条件，保险公司就会赔付，至于这笔钱够不够，以及是否拿去看病，就不管了，
你保多少就赔多少!单从这里看，似乎是越多越好!首先必须考虑的是家庭缴费压力问题，不能因为买保险影响到生活。其次购买重疾保险也有几个基本的阶梯，比如说，没有钱的家庭可以购买适量的保额用于应急。万一得大病了，够一阵子治疗的，这样评估，如果有治疗的价值，可以变卖资产，而不至于出现着急处理固定资产导致的降价损失（时差损，价差损），
如果有一定的经济能力的话。可以选择购买相对高些的保障，一般意义上说，花60-100万都治不了，基本也就这样了。也是不宜过多!再者，如果经济能力很好，可以考虑购买更高的额度，除了应对医疗开支之外，还可以兼顾治疗期间的收入损失，毕竟安心养病是不能再去上班的，吃老本的日子可是不好过的!建议考虑3-5年的收入补偿，
好有时间安心治疗!另外有一个地方必须注意，就是通胀。如果购买者是为了应对老年时无钱看病问题，现在又相对年轻些的话，建议购买一部分（20-30万）保额就行，其余的保额用理财险去累积。这样到老了，这笔钱由于有分红和返还，还可以保值增值，发生疾病。照样有钱治疗，若平安无事，还可以为晚年留一笔生活费用。一举两得!感谢大家阅读，多交流，请关注!明明白白做规划，安安心心享未来!，
3、如何选择重疾险的保障额度和期限？极致性价比产品就最好吗？
我们常说，买保险就是在买保额。在自己能力范围内，买重疾险应该首选保额高的，为什么这么说呢？因为保险公司在进行理赔时是以保额为标准的，保额高，获赔的保险金自然也有。至于现在市面上各种“网红重疾险”相继推出，各个都打着极致性价比的口号，也着实吸引了一大批顾客。仔细研究各种重疾险，感觉都是一个模子刻出来的，要么改一改理赔次数，要么改一改轻症给付比例，
更有甚者，有的重疾险还会附带红利！并不是质疑保险公司的产品设计能力，只是觉得有些东西可加可不加，这里说一说我的看法：1.比如一份保额50万的重疾险，带有癌症2次给付，6次重大疾病给付，附带轻，中症3次给付。且每次赔偿的金额递增，拿30岁男人投保来说，保费7900一年，保险销售人给客户算了一账，6次重大疾病300万，附带轻，中症给付，前后加起来的得有400万了呢！你说赚不赚？单看交的保费与所能赔付的金额，几十万比几百万，那肯定赚啊。
