为什么要买保险？
远虑君在此前的文章中多次说到，保险是建立人生安全边际的重要护栏之一。
但在日常咨询中，远虑君接触到很多人因为看不懂保险产品条款，因为轻信保险业务人员而买了不适合的产品，不仅没有解决家庭保障问题，反而花了很多冤枉钱。
那买保险的正确顺序是什么？
很多人在购买保险前，第一个问的问题往往就是：
●哪个产品条款好？
●哪个产品保障好？
●哪个产品性价比高？
而不是问：
●我身体、家庭条件适不适合买保险？
●哪个是经济支柱？搭配孰轻孰重？
●需要保障哪些风险？
●有着相当高的净资产，买重疾险何用？得病完全不缺钱治病。
●明明家里一人挣钱，还有高房贷，只给孩子买健康险，经济支柱风险完全无法对冲。
投保不能盲目，也要讲究“科学”二字。只要记住这5条最基本的原则，你基本不会买错，很可能帮你省下几万的保费：
一、先规划、后产品在买保险之前没有基于家庭状况做一个合理的规划，当风险发生后，所买的保险不仅不能抵御风险带来的经济压力，还要继续缴费，而这时这种保险反倒成为了家庭的负担。
不同的生命阶段，不同的家庭结构，不同的收入水平，不同的支出和消费习惯，不同的资产负债情况，都会影响家庭可用预算。保险作为种转移家庭财务风险的工具，要进行多方权衡，不仅要有完整计划，还要时时调整。
我们大部分家庭都是工薪阶层，预算有限，就尽量不能买错，一旦买错，不仅退保损失不小，还要付出“断档”风险和时间成本，在投保的前几年退保损失可能超过所缴保费的60%，很不划算。这是远虑君非常不希望看到的。
远虑君建议大家在买保险前，先在小本本上画几下：
第一是考虑家庭成员有哪些？谁是需要最先得到保险保障的？
第二是家庭里有什么可能发生的不同风险，比如意外、大病小病等等，那么如果发生会造成多大损失？不同的风险需要不同的险种！具体选择什么保险险种，那就要看需要预防什么风险了！
远虑君在买保险时，就是先将自己的需求列在一张表上，旁边再写上总预算，以及各险种占总预算的比例，之后才针对性地看相应的产品。由于目标很明确，有的放矢，效率很高。建议大家都这么做。
二、先保障、后理财“保险姓保”，意思就是保险要回归保障的本质，所以买保险一定要做到先保障，后理财。
人比什么都金贵，必须先保人，再谈钱。
三、先保额，后保费买保险以“便宜为主”是一个误区，保险是一种抵御风险的杠杆工具。
目前癌症的治疗费用平均在30万左右，买一辆车都要十几万了，如果家庭经济支柱罹患重疾，获赔金额太少，买保险又有什么意义呢？买保险最重要的是杠杆越高越好，即花最少的钱，能获得的保障越高越好。
很多人出于划算的目的，会选择购买能返本的重疾险，实际上保险公司也不傻，这类返还型重疾险，相同的预算可以买的保额特别低。保险公司返还给我们的钱，只不过是我们自己多交的钱再几十年后又拿出来而已...
其实就算预算不多，只要合理规划，同样能够选到高保额的保障型产品，比如：
25岁白领，想买保额50万的重疾险，以其经济情况，终身型不太合适，但如果是消费型，30万保额，一年也只需几百块。等工资涨了，预算充足了，再来补充长期或终身型重疾险，并调高保额至50万，也不迟。
所以，保额比保费更重要。
四、先人身后财产过去的2018年，在人身险领域，十大理赔案例中，赔付金额最高的达20亿元。
意外无处不在，很多人会为自己的爱车买各种保险，生怕出了事故没有报销，而自己和家人却都在“裸奔”，在他们眼里，也不是说车比人重要，可悲的是他们对自身健康保障的行动力太弱，总是以各种理由搪塞推迟购买自身健康险，但意外和疾病随时都可能降临，等到发生时只能追悔莫及。
五、先大人后小孩我们要学会用成熟的金融工具来剥离出经济责任，更纯粹地聚焦在家庭情感上。
正常而言，一个家庭的顶梁柱时刻肩负着三个家庭的责任——你和老婆孩子+你爸妈+老婆爸妈。
这涉及到三代人和三种社会角色，父母、你和老婆、孩子。
父母——社会角色已退居二线，应适当让出家庭话语权，保障以养老金和存款为主；你和老婆——社会能量最大，经济收入最多，因此首要保障你的小家庭，即以你和老婆为主导去配置保障，应付身故、重疾、伤残等主要风险；孩子——家庭未来焦点，保障的意义在于健康成长。即，应该以你的小家庭为配置单元，做完充足保障后，再去承上启下，照顾父母与孩子。这里远虑君为大家厘清的是给谁买保险：谁赚钱多，给谁买。
孩子出险了，父母还有的选择，但你一出险，孩子可是没有能力承担你那份责任的。只有大人先得到了保障，才能更好的保障孩子。
优秀的保险千篇一律，适合的保障万里挑一。
希望大家都能套用到具体的家庭财务状况、成员身体状况、家庭运行周期上去精确匹配。
关于上述问题还有疑问，欢迎私信咨询，有问必答~
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