重疾险经过数十年的发展，创新方向十分的明显。
基本上沿着下表的方向演进的，这种行业发展趋势优化主要体现在以下几个维度：
重疾险发展趋势
重疾：25种重疾→100+种重疾→重疾赔付1次→重疾分组赔n次→多次赔付不分组
轻症：没有轻症→有轻症→轻症赔1次→轻症分组赔n次→多次赔付不分组
中症：没有中症→有中症→中症赔1次→中症分组赔n次→多次赔付不分组
其它：癌症多次赔+后症管理+前症管理
豁免：没有豁免→被保人豁免→投保人豁免→轻症/中症/重疾/全残/身故豁免
增值服务：没有多余服务→有增值服务→绿色医疗通道→海外就医等
现在，在重疾不分组之外，先后推出了“前症”、“后症”、“多次癌症重复赔”的概念。重疾的外延进一步丰富和延伸。
重疾多次赔付不分组，以及癌症多次赔，其代表的利益，都是多次。是现在客户最喜欢的重疾保障类型。符合客户保障安全边际充足的保障需求。
01
为什么需要癌症多次赔付的重疾险
1.癌症是第一杀手、发病率高：
癌症被称为第一杀手主要原因是发病率非常高：
根据2018最新《全球癌症报告》显示，2018年全球预计新增1810万例癌症病例，死亡人数达960万，平均每分钟18人因癌症死亡。癌症发病率居高不下，虽然随着医学水平的提高，治愈率也大大提升，但高昂的治疗费用还是让大部分家庭陷入困境。
我国每年新发癌症（恶性肿瘤）病例约为350万例，每个人一生中患癌症的几率是22%，癌症死亡是道路交通意外死亡的近10倍。
2.且癌症易复发、易转移：
癌症被称为第一杀手，除了发病率高以外，还有关键的特点，就是：一是癌症的转移，另一是癌症的复发：
罹患一次癌症之后，再次复发和新发癌症的几率都比一般人要大，买保险就很难了。但是市场上的防癌险也好，重疾险也罢，无论是单次重疾，还是多次重疾。
对于癌症这一个病种而言，主要为一次性给付，即一旦确诊为重大疾病保险所定义的恶性肿瘤，保险公司将一次性给付保险金额，给付后要么保单终止，要么癌症这个疾病或这组疾病就终止了……
复发、新发、转移，癌症“凶险”，不仅在于患病的可能性高，而且治愈难度和复发率也不可低估。于是，医学界引入了“5年存活率”这个重要标识，通过它来研究癌症治疗的效果。
一般来讲，患者能在患癌的5年后活下来，会有以下几种情形：
1. 原来罹患的癌症依旧在治疗中 - Bad
2. 初次罹患的癌症出现了转移或复发 - Bad
3. 新发癌症在治疗中 - Bad
4. 癌症痊愈 - Good
前三种情形，相当于患者依旧在跟癌症对抗，持续治疗。那么，在保险公司和再保险公司的眼里，患癌5年后依旧在跟癌症对抗的可能性，会有多高呢？
婴幼儿阶段的高发癌症，在现有的治疗水平下，能活过5年的概率相当高，但是也相当一部分因为各种原因未能得到彻底治愈。
而到了中青年时期，人的身体素质和对抗疾病的能力处于最佳阶段，患癌后能挺过5年且癌症被治愈的概率相对高。
但进入50岁中老年期后，5年内癌症治疗效果转差，复发率高。
进入70岁老年期后，因为患癌致死的概率已经非常高，5年存活率出现大幅下降。
从家庭财务安全的角度来讲，家庭支柱不幸患癌，肯定是打击最大的，停工没收入还要花钱治病。
至于这个风险有多高，我们以30岁男性为例来说，未来30年可能患癌并且5年后未治愈的概率是13.21%。
也就是说，现在有100个正常健康30岁男性，在未来黄金30年内，有13个人会不幸患癌，不过他们都能挺过5年生存期，但依旧因癌症在持续地接受治疗。
如果能在重疾险保障的同时，打破了这个约束，不仅保障首次确诊的癌症，还考虑到了后期癌症复发的风险。不论是首次确诊恶性肿瘤，还是一定时期后新发、持续、转移、复发都可以再次获赔，将是“多次赔付的重疾险”基础上，又做更加“锦上添花”。
02
最便宜的癌症多次赔产品：超级玛丽
（1）瑞泰超级玛丽：关于癌症不一样的视角
怎么解决癌症复发、新发、转移的焦虑呢？瑞泰超级玛丽重疾险，实现了一种灵活的可以自由定制的方式。来实现癌症的多重保障。
从保险责任中可以看出，高发癌症延续保障，是一种可选责任，主要责任范围为：
男女特定癌症16种，规定男女各高发16种特定癌症，在赔付过一次后，如果不幸罹患规定16种癌症中的某一种，还能再赔一次！
癌症确诊3年后，特定癌症新发、复发、转移及持续治疗，给付100%基本保额；
意思是若首次重疾为恶性肿瘤，获得第一次保额赔付，3年后，因为这16种恶性肿瘤的新发、复发、转移和扩散，可获得第二次保额赔付。
类似于多次赔付的防癌险，只不过防癌险不限制癌症的种类。
男性常见高发癌症：前列腺癌、膀胱癌、睾丸癌、肺癌、胃癌、肝癌、食道癌、白血病、胰腺癌、恶性淋巴癌、喉癌、肾癌、结直肠癌、胆囊癌、鼻咽癌。
女性常见高发癌症：乳腺癌、宫颈癌、暖巢癌、子宫癌、肺癌、结直肠癌、胃癌、肝癌、食道癌、鼻咽癌、胰腺癌、白血病、任性淋巴瘤、胆囊癌、肾癌。
以下为中国国家癌症中心统计癌症病发率TOP前十数据，除了甲状腺癌全面覆盖。
（2）瑞泰超级玛丽：原位癌也可以赔2次
在超级玛丽之前，所有的产品的轻症，都是同类不会再二级赔付的。这次超级玛丽的超级之处，在于提供了“原位癌可以赔2次”的机会。
03
超级玛丽VS其它癌症多次赔产品
（1）横向对比：癌症多次赔的产品有哪些？
市场中有许多打着癌症多次赔、重复赔的产品，但他们并不一定是能够容易获得赔付的，各位童靴一定要看清楚。
初初为大家找来 8 款癌症多次赔付产品，做横向对比，它们分别是：
平安人寿平安福 2019
友邦保险全佑惠享
恒大人寿万年康
天安人寿健康源2019
信泰人寿百万无忧
爱心人寿爱加倍
复星康乐一生加倍版（选附加癌症时）
本次推荐者：瑞泰超级玛丽
相关PK如下：
喜欢多次重疾不分组的客户：爱心爱加倍，是真正不分组的多次重疾险。
看重癌症多次保障：爱心爱加倍、信泰百万无忧，复星康乐一生加倍版、瑞泰超级玛丽，这四个产品，均是相隔 3 年就可以再赔 1 次癌症，无论新发、复发、转移、持续都可以赔。而其它几款产品，均是要求5年。
如果追求极致性价比：瑞泰超级玛丽，绝对是行业地板价，虽然重疾只有单次，但高发的16种癌症中有2 次机会，则创新了原位癌轻症2次赔。
（2）谁是真的癌症多次赔？
如何选择这些癌症多次赔产品呢？会不会一不小心掉坑里？
如果您就是奔着癌症多次赔的需求来的，这几款产品真的是要好好研究一下了，里面的门道还是不少的，见下图：
通过上图可以直观地看出各款产品的差异：
首次重疾必须是癌症才能激活：有些产品要求首次重疾就必须是癌症，才能激活后面的癌症多次赔付，例如平安福、恒大万年康、爱心爱加倍、复星康乐一生加倍版。建议 选择对首次重疾没有要求的产品，毕竟其他重疾（例如急性心梗）的发病率也不低；
赔付时间间隔短：据统计大部分的癌症复发，会发生在治疗后的 3 年内，所以尽量 选择相隔 3 年就可以多次赔付的产品，一般不建议选择相隔 5 年才能再赔的产品；
癌症保障范围广：最好对癌症的 持续、新发、复发、转移 都能赔付。
信泰百万无忧、瑞泰超级玛丽在这个PK环节，只所以表现优秀，是因为他们真的在癌症多次赔付上，条件是最好的，最有利于客户的。
（3）超级玛丽值得考虑
虽然这是一款单次重疾险，但超级玛丽的优势还是较为明显的。
保障充足，保100重疾，保额最高60万
可附加50种轻症，轻症最多赔3次，原位癌可赔2次；第一次轻症后重疾保额增加30%
可附加高发癌症延续赔付：癌症首次确诊赔付3年后，高发癌症新发、复发、转移、持续再赔100%保额。
可附加身故保障责任，身故保额最高60万，可附加投保人豁免
保障至70岁/终身灵活选择，分期交费无压力，投保不限职业，不限体重。
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