本人84年的，之前一个同学找我推销保险，是一家美国企业的，因为本人以前有乙肝大三阳，所以之前很多保险公司都是拒保的。这次同学介绍说让我帮他练练手，买不买没关系，因为他刚刚开始介入这个行业（培训完），然后因为我之前也有一些事情他确实帮过我，所以也不好拒绝。几番交流以后，我按照他的要求去体检，体检结果是胆囊结石（多发，最大16.6mm），双肾结晶，血清直接胆红素7.0（正常为小于6.8），乙肝表面抗原阳性，红细胞压积在上限值。然后和我说的就是，之后给出的投保时这个，有两个重疾险是肯定不能保了的。剩下的寿险还有必要投吗，还有那个10年交的定期寿险可以改成20年，但是保费估计得增加70%。
首先申明下，保险公司已经拿我的病例本查看过，我自己本身是有在吃乙肝抗病毒药物的，乙肝已经很多年，10年发病，之前曾经阑尾炎穿孔过，整体身体情况不是很好的，然后B超检查其实在医院也不是特别好，只是这次是在美年做的，所以貌似看起来还好。从整个来看，我同学说DADUHUI愿意投保已经不错了，我不知道是不是其他公司也这样。我个人觉得如果是重疾险，是可以买，但是定期寿险他的意思是附加定期寿险除非在10年内身残或者身故，才能获赔，否则就是消费型的，到时候就没了。
我的考虑是以下几点（暂时不考虑花样年华，杠杠不高而且保终身）：
1.我这10年都没有去世，那么我10年花了1.7万
2.10年之中因为非疾病原因身故或者身残，那么赔30万，
3.10年中在后几年因为重病，然后看病，花几十万又分两种
A.撑住了10年，然后没有30万赔偿（后续还要偿还借款，可能也不一定有几年）
B.没撑住10年，获得30万赔偿
我同学给我说的理念是，这个保险就相当于一个保障，如果到时候亲戚知道我有保险，也愿意借钱给我看病，但是我觉得貌似这个除非是3选项的b，也就是说我没撑住10年，挂了才能拿到，最后也是人财两空。
现在具体分析以上几点:1,明显是不划算，2主要是由意外和猝死导致以及其他一些原因，从现在的数据来看，意外可以由意外险覆盖，这个一年200块基本已经能覆盖100万保额的身故身残。3.a.最好的是买重疾险，但是因为本人乙肝患者，所以，没法对冲。b.也就是这种情况下，才能获赔30万。但是命也没了。（自己估算，可能10年内会有大病风险，但是死亡概率不知）
从我自己目前的身体状况来说，可能胆结石还要开刀，我以10年计算，相当于我花去3.4万，家里农村，父母年纪都大了，母亲58了还在工厂上班，父亲65，14年做了三次支架植入，扣掉农保报销，花了10万多，现在村里做会计，一个月800，每月吃药在1800，自己因为身体的原因一直没处对象，现在一个月到手大概9000，在杭州，无房，吃药500左右，其他开销加起来3000，应该说压力很大，存款不多，还有一弟弟，因为家里条件原因，也是未婚,。
同学的意思是这样可以给我受益人一个保障，在我生病的时候也不会没人不敢借钱给我（这一点我是怀疑态度的）。
想问问懂得朋友，目前这个寿险划算吗？有没有必要买？在此也希望身体健康的你，如果可以，最好还是上一份重疾险，我是经过这么几次折腾才知道原来身上每个零件都那么值钱！！！
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