一、重疾险的功能与意义
1、【功能：补偿3-5年的收入损失】
很多人容易把重疾险和医疗险混为一谈。
医疗险：是给医院的钱，主要弥补社保不能报销的部分，那么由保险公司来承担（部分或者全部），医疗险是报销型，买了多份，也只能报销一份；
重疾险：是给你的钱，主要是用于得了疾病之后，因为还要康复治疗，维持生活，重疾险主要用于这部分的收入补偿。避免因为疾病把家庭的资金链打断，那么可以把这部分风险转移给保险公司。重疾险是可以购买多份，叠加赔付。
✏️小结：重疾险和医疗险是一个很好的搭档。
二、如何购买适合险？
市面上重疾险的功能也越来越多，那么对于我们来说，如何挑选适合自己的呢？罗列几种重疾险常见的保障责任，供参考：
1、【保障终身/定期】
重疾险只要购买之后，即便你以后身体发生状况，也不会重新核保。所以在经济能力允许的情况下可以选择终身，因为年纪越大，患疾病的风险越高。当然预算有限的时候可以选择定期的，这样能在壮年的时候给一个很好的保障。
2、【等待期以及责任】
大部分重疾险等待期是90-180天，时间越短自然越好。同时要注意等待期责任，因为有的产品等待期如果患病如果未来演变成重疾，那么也可能是不赔付的。
3、【理赔次数】
以前很多产品是单次理赔，随着保险竞争的激烈，那么研发出的产品也越来越适合我们。现在很多公司的产品都可以多次赔付。就比如癌症多次赔付。因为一旦罹患了癌症，后面复发转移的可能性就很大。如果只是买了单次的，合同就会终止，而你也很难买到保险。对此理就为未来的这种情况做了坚强的后盾。
4、【疾病分组】
疾病分组，不分组理赔的概率会增加，分组保费一般也会略低
5、【身故责任】
这个就是很多人关心的，如果我一辈子没生什么病，那么我的钱不就没了吗？如果包含身故责任额重疾，你的钱早晚会拿回来的。
6、【是否要两全】
两全险最大的优点就是，在领取满期金前如果没患什么大病，到一定年龄（比如：65/70/75岁）会把你主险和两全险的保费一并给你，而合同继续有效。不过如果在满期钱罹患重疾，很多两全产品合同也就终止。而涵盖两全的产品比你单独购买重疾，会贵50%-100%不等。
所以我更多时候建议客户购买重疾+年金产品。这样可以很好的兼顾你的灵活性，且不会出现钱白缴的情况。
7、【保额&保费】
重疾险归根结底最重要的是保额。如果罹患重疾，而你才买了5万的保额，就是杯水车薪。所以在经济能力允许的情况下尽可能的购买高的保额。自然年龄越小保费就越低，同样的钱可以买到额保额也就更高。同样是保一辈子，所以早买比晚买要划算的多。
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