有许多消费者在进行报销时，不太了解该如何报销以及商业医保与社保各自的报销范围是什么。有专家建议，消费者在报销的时候，要遵循先社保后商业保险的原则，在社保报销不足的情况下，在用商保进行报销。
商业医保在有无医保情况下,报销比例各不相同
接下来就让小编以一则案例为大家分析一下，在有无医保的情况下，商业医保报销比例有何不同。
张先生近期因患住院，由于张先生单位有社保，在张先生的治疗计划中，起初只采用普通医保用药，但一周下来治疗效果并不明显，医生建议采用进口药，这样在医保报销范围外，张先生的医疗费激增，仅个人需要交纳的医药费就达3000多元，目前治疗尚未结束，但可以预见的是，张先生将为此次住院支付一笔不小的费用。
张先生的情况折射出当前社保的不足。根据新医改方案，明确鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。不过，购买商业医疗险应根据是否参加社保区别购买。
保险公司推出的商业报销型医疗险中，一般根据消费者是否参加社保，分为A、B两个条款，两个条款的费用报销比例不同。
1、有医保：报销医保外自付部分
如果有医保，商业报销型医疗险主要对医保支付外的费用进行补偿，且报销比例通常更高，不同保险公司报销比例不同。
2、无医保：费用按一定比例给付
张先生30岁投保某保险公司附加住院费用补偿型保险B款，住院期间共须支付医疗费用1万元，其中医保报销5000元，假设剩余费用均在保险公司条款规定范围内，保险公司可按条款规定给付剩余费用余额得80%，即支付4000元，但在没有参加医保的条件下，投保此保险公司附加住院费用补偿型保险A款，只能按支付费用的75%给付保险金，即支付7500元。
无论是否参加社保，上述医疗保险条款仍仅限于社保用药，即社保以外的用药费用消费者仍须自己埋单。不过，现今市场上多家保险公司推出了专门针对高端人群的医疗险，除可在非定点医院就医外，还可满足对先进设备/药品的治疗需求，不过此类产品也设有一定免赔额，所以保险专家建议，这类保险由于保额较高，更适合有一定经济基础的高端人群购买。
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