人身意外保险是当被保险人在保障期限内因意外事故所造成的残疾、身故，保险公司按合同约定给付赔偿金。一般来说，意外伤害必须符合以下要件：
意外险有多重要?这个案例告诉你
1、外来因素造成的，是指造成意外伤害的因素是外来原因，如歹徒袭击、车祸等；
2、突发的，是指造成意外伤害不是可以预测的，是瞬间发生的，不会有较长的过程。比如跌落、落水等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。
3、意外发生的，是指发生的意外是非自己本意的，比如飞机坠毁。另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。
李先生今年30岁，从老家来深圳打工。去年10月，李先生在朋友的介绍下投保了一份保额为意外险。今年三月份，李先生和一位同乡在回龙观附近的铁轨上坐着聊天，恰在此时，4433次列车途经此地，司机发现前方铁轨上有两人正准备离开，鸣笛示警并采取紧急减速制动措施，但由于制动距离过长，高速行驶的火车还是将2人剐倒，列车工作人员将2人抬上列车送往附近的南口铁路医院抢救，但在前往医院途中康先生因头部伤势过重死亡。
保险公司接到报案后迅速对事故进行审核，证实了这次事件确实属于意外事故。也不在保险合同的免责条款里，于是保险公司给付了李先生赔偿金10万元。
保险专家表示，风险无处不在，消费者利用保险转移风险是很明智的选择。意外伤害保险具有保费低、保额高的特点，最能体现保险的保障功能，是工薪阶层购买保险的首选。
文章来源：
春晓
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