目前，市场上的重疾险大致可分为消费型和返还型。但大多数保险公司都比较喜欢推荐具有返还功能的终身重疾险。那么，我们以案例的形式来比较两种不同类型重疾险，看看他们之间有何区别。
推荐终身重疾险返现金价值，消费型重疾通常为附加险
苏女士，30岁，育有一子，还不满一岁。苏女士想要给孩子购买一份重疾险，保险公司在核保时是一次性通过，在缴费方式上，苏女士选择一年一交，次年续保的方式。而保险最吸引人的地方是保障终身，只要最初核保通过，就可以保证续保，而且每年所交的费用并不会因小孩的年龄增大而增大。而次年想要继续享受，就得在满期之前再次接受保险公司的核保。
事实上，按照生命表所对应的风险保障规律来看，被保险人年龄越大出现的几率也会越高。针对消费型重疾险，保险公司通常采用浮动费率机制。而终身重疾险最大的特点就是保障期限长，在提供保障的同时，还能获得收益，保险公司通常的做法是合同终止后还会返还投保人所交全部保费或部分保费。
像苏女士为孩子投保的终身重疾险，缴费期限是20年，她从从2014年6月份完成首期缴费，按照合同约定一直要缴到2034年6月。这款产品比较诱人的是，终身重疾险除了能为苏女士的小孩提供最高30万元的重疾保障同时，苏女士每年所交的保费还能“兑换”成一定的保单价值。
而消费型重疾险的产品形态就很简单，消费型产品的保障期限是一年，第二年是否续保是要看个人意愿的。不过，现在由于保险公司更乐于推广长期型保险，一般会以附加险的形式与长期型寿险捆绑在一起销售。
由此可见，终身重疾险能返现金价值，消费型重疾通常为附加险。所以大家在购买时最好是选择终身重疾险。
文章来源：
春晓
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