最近，买保险的人越来越多，很多小伙伴在买保险的时候都在关心一个话题：身体曾经或现有的一些小bug会不会耽误买保险？
比如，“健康告知里说连续30天服药不保，高血压是每天都需要服药的，那么高血压能投保吗？”或者“乳腺增生、甲状腺结节能买重疾险吗？”又或者“我因为子宫肌瘤手术切除了子宫，能买住院险或大病险吗”
这些问题看似五花八门，实则都是关于健康保险投保过程中一个非常重要的环节：健康状况的如实告知。
那么，今天小编就试着解答一些大家的困惑，来说说关于健康告知的那些琐碎小事儿。
在这里，先跟大家介绍一则案例：
事情是这样的，一位妈妈在今年的4月29日15点44分为自己的宝宝投保了某款重疾险产品，保障期限为一年。8天之后，也就是5月7日，这位妈妈报案称宝宝被确诊为急性淋巴细胞白血病，并于两周后提交了完整材料申请理赔。
然后，问题来了。保险公司在理赔调查时发现，患病宝宝的入院时间刚好为2018年4月29日14点21分，入院诊断为淋巴结肿大待查，也就是投保时该宝宝已经住院；更重要的是，调查发现，此前该宝宝已于当地医院检查发现淋巴结肿大及血液检查报告异常，医生建议前往上一级医院诊治。但是，宝宝的妈妈在投保时并未对上述情况进行如实告知。
在保险公司给出了“拒赔并终止保险责任”的意见后，这位宝妈将这家保险公司告上法庭。最终，法院判定不应该赔付，患病宝宝没能获得这笔赔款。
因为《保险法》中明确提出，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
生过病，住过院不能买保险？NO！
无论你通过互联网购买哪一款产品，一旦有过健康告知中出现的这病那病，或者因各种原因住过院，那么你很可能就被划为“未通过投保审核”，购买通道就此被堵上。于是，在看似能买或不能买的单选题中，很多人抱着侥幸心理想要蒙混过关。
那么，果真生过病、住过院就意味着从此告别保险了吗？当然不是！
严格来说，“未通过投保审核”应该再加上两个字，叫做“未通过电子投保审核”，也就是说，“人工核保”的保险大门仍然向你敞开着。你可以拨打承保这款产品的保险公司的客服电话，然后把你的问题告诉给人工客服，他们会把你的情况反馈给核保部门，进行专业判断。
接下来，根据实际情况，你可能会收到四种回复：
1.正常承保：虽然你的身体曾经出现过bug，但是各项医疗检查指标表明，你已然是一个健康的宝宝，买保险，不受限。
2.加费承保：你需要为自己身体曾经或现有的bug多付出一些保费，这样对那些和你购买同款产品的健康的小伙伴们才公平。
3.除责承保：保险公司不能对你身体曾经或现有的bug负责，但是可以为除bug以外的部分负责。
4.延期承保：保险公司想对你身体曾经出现的bug观察一段时间，一般是半年，如果证明其对你的健康没有什么影响，就可以正常承保了。
5.拒保：这种情况最糟糕，买不了保险。
此处敲黑板：不同公司对待不同产品的核保尺度是不一样的，可能对一家公司可以正常承保的条件，到了另一家公司就是加费或除责承保，对此我们要理性看待。而且很有可能投保流程会从线上转到线下，消费者可以选择找信任的营销员或者直接到保险公司的门店进行操作。
最后，总结一下关于健康告知的小贴士：
首先，健康告知一定要如实。否则往小了说叫不诚信，往大了说就是欺骗，无论从道德层面还是法律层面都不会获得支持的，结果就是得不到保额也损失了保费，鸡飞蛋打。
其次，为了如实告知，一定要问清楚。记住，今天的不厌其烦，没完没了，都是为日后维护自己的合法权益做准备。
第三，也是最最重要的，买保险一定要趁早。虽然电子核保通不过还能人工核保，线上买不了还能线下，但是麻烦，更关键的是贵。如果健康的时候买保险，投保流程简单，保费又便宜，岂不美哉！
