林女士最近遭遇了丧子之痛，她不到1岁的宝宝夭折于先天性脑积水，该病是在宝宝出生一个月时被检查出来的，林女士在宝宝4个月大时买了人寿保险，林女士据此理赔，没想到的是，保险公司以“投保人不履行如实告知义务”为由，拒绝理赔。
一、先天性疾病有哪些
从医学学术上被描述为：先天性畸形、变形、染色体异常、胎儿畸形等，这些专业描述都指向同一个名词：出生缺陷。通俗点讲，就是一出生就带来的病，是胎儿在母体发育过程中受到内外不良影响而引起。常见的先天性疾病有：隐匿性阴茎、隐睾、拉克氏囊肿、副乳、房间隔缺损等。就我国来说，患病率比较高的先天缺陷有：唇腭裂、先天性心脏病、多指(趾)、神经管畸形和脑积水。
二、先天性疾病能否投保
如果家属在知道孩子患有先天性疾病的情况下，投保且没有告知实情，首先这种做法是不正确的，其次在这种情况下投保，保险公司基本会在被理赔时提出“除外责任”。目前绝大数医疗险，对先天性疾病都是免责的，也就是说患有先天性疾病保险不会理赔。
如果在家属不知道孩子患有先天性疾病的情况下投保，几个月后孩子才被诊断患有先天性疾病。这种情况下，要注意了，只要是医学上归类为先天性疾病的，即使投保时不知道患有先天性疾病，投保后才检查出来的此类疾病，因病身故也同样不能获赔。
三、保险公司针对此类病的做法
大多数保险公司不会赔先天性疾病，这种情况如果家属坚持要投保，那就要提供儿保资料并说明家族病史等，保险公司对其进行审核。保险公司审核后，一种情况是延期承保，就是等孩子治疗后再根据其健康情况来审核，另一种情况是采取除外责任，就是家属可以投保，但此保附带不赔此类疾病的说明。对家属最好的结果自然是保险公司承保，但客观上来看孩子太小，保险公司风险较大，所以这种结果的可能性微乎其微。
文章来源：
春晓
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