年过半百的黄阿姨检查出了甲状腺癌。恰好黄阿姨的儿子给黄阿姨在几年前就买了消费型重疾险30万保额，保障期持续终身，确诊甲状腺癌后，黄阿姨获得保险公司的30万元的保险金赔付，该保险合同终止。黄阿姨凭借着这30万元的保险金，甲状腺癌得到了非常好的治疗，现在还活得非常健康，广场群舞中时常能见到黄阿姨的身影。
一、什么是消费型重疾险?
1、消费型重疾险，这种消费型险种只提供重疾的保障，保费则完全是支出。且大多是有时间期限限制的，比如：保至60岁、70岁或终身，无现金价值，一般情况下，无全残责任，无身故责任赔付。
2、一般的消费型重疾险的保险责任只有重疾和轻症的单次保险责任，没有全残和身故保险责任。保险责任保障到70岁与保障到终身的价格差距接近一倍，由于许多重疾都是随着年龄的增长风险越大，所以保障终身的保费也就高出许多。这也进一步体现了保险责任与保费成正比这一重要事实。
二、消费型重疾险的优势与劣势
1、优势
保费便宜：同等保额，保障终身的情况下，消费型重疾险的保费仅为储蓄型重疾险的一半左右，这样可以大大降低客户的每年缴费的压力，比较适合预算有限的朋友。
重疾和轻症病种较多：基本上覆盖了大部分的重大疾病和轻症，保障比较全面。
搭配灵活：可以增加附加险，灵活规划。也可以选择保障的期间到60岁、70岁、80岁或终身。
销售区域广：可以投保的区域涵盖了以下省市：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉利、江西、山西、浙江、广东、重庆。
2、劣势
重疾与轻症都仅赔付一次：面对环境污染、人们生活节奏的加快与意外的发生，重疾与轻症都仅仅保障一次，有些不够。
轻症保额低：轻症赔付比例为25%，相对较低。
没有全残与身故的责任：被保险人全残是不会赔付保险金的，被保险人身故仅退还该保险的现金价值。这一点是与储蓄型重疾险最明显的差别。
豁免保费：只能特定疾病或者轻症豁免后续保费。不能附加投保人豁免。
三、消费型重疾险有什么特点
1、消费型重疾险每期缴费会有所不同，前期可以用较少的保费就可以获得更高的保障，但缴费压力也会随着年龄的增长而极大，如果缴费期限越长，若可以保障至65岁，应交费也会延长至65岁。
2、从缴费期来看，消费型重疾险保险期限最长是可以保障到65周岁，但对老人来说，65岁以后可能更需要保障。
3、从续保的方面来看，消费型重疾险需要每年核保一次，也就意味着随着年龄越大，承保的风险也会加大，也许到了某一年就会出现拒保的可能。但消费型重疾险的优点是比较灵活，可选择不续保，也可以在2年或3年后再重新购买一份重疾险。
