案例：吴某想为自己的孙子投保一份分红保险，需要交纳费用的期限为十年，每年交五万元保费，能够保障孙女20年，并且保险金为一百万元。而后吴某发现，这份分红保险的预期收益并不是非常高，想向保险公司退保。双方最终决定对簿公堂，吴某方要求退还已交的保费和自己应得的利息，强调因为孙子无民事行为能力、吴某不是法定监护人所以合同无效。而保险公司认为合同有效。最终法院判决认为，吴某对孙子不具有保险利益，保险合同订立无效，要求保险公司将保险费返还。
隔代投保与保险利益有何关系
隔代投保是保险市场上越来越常见的一种现象，祖辈出于对孙辈的爱心等原因为孙辈投保保险，这称为隔代投保。然而，有许多未知的风险和意外，投保人相对于被保险人来说更为清楚，巨额的保险金可能会导致道德风险的产生，所以法律上规定了，投保人对被保险人必须具有保险利益。
《保险法》第三十一条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：一、本人;二、配偶、子女、父母;三、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;四、与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”
因而祖辈对于孙辈而言是并不具有保险利益的，可能会有保险合同无效的情况。
隔代投保并非不可能
在实际上的保险实务操作中，隔代投保依然是有可能实现的。隔代投保时必须注意以下两点：
1、需经监护人书面同意
投保人必须成为被保险人的监护人，或者投保的事实能够得到监护人的同意，一般以书面形式在合同中出现。
2、隔代投保年龄限制
被保险人的年龄在隔代投保中也有要求，一般为十周岁以上，防止道德风险的发生。
文章来源：
春晓
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