一、案例
经营着一家私营企业的李某(占股70%)年纪大了，想把资产留给两个儿子。李某明白大儿子能力出众，适合管理公司，二儿子对公司管理没有任何兴趣，于是他以1500万美元投保了一份保额为2800万美元的传承型保险，由此多出来的1300万美元，作为给二儿子的遗产。保单生效后，李某召开了家庭会议宣布分产，李某宣布75%股份归大儿子，这样大儿子就占了公司总股份的52.5%，有了对公司的绝对控股权，而二儿子分到25% 股份加保险的全部保险金1300万美元，尽可能做到了双方的公平。
二、案例分析
这种情况在中小企业中是很常见的问题，家庭财富和公司财务几乎是画上等号的，根本没有额外的资源可用于分配。当然可以立遗嘱做不平等分配，但是如此就很可能令两个儿子不睦，甚至反目争产。
上述案例可以说是一次成功的保险传承，它不仅在资产传承时维持了双方的公平，甚至还将1500万美元的资产进行了升值。
通过这一案例，我们可以从中得到保险传承的几个优势：
1、保值。上述案例中老先生用于投保的资产不仅保值，甚至还升值了不少，保障了资产传承。2、资产传承的准确性。在投保时将受益人指定为二儿子，这样保险公司履约时可直接找二儿子，而不必经过大儿子。
3、资产长期安全，对后代影响小。正如文中的二儿子，他不想要股权，只想要现金，但是现金一次性给付并不安全，而保险可以通过分期给付使这笔资产更加安全，稳定。
三、保险传承的注意事项
目前法律规定，保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产的范畴。但是，在一定情况下，保单同样具有无法弥补的缺陷。比如说投保人突然死亡，保单的现金价值可能作为投保人的遗产在继承人中进行分割。因此在选择以保险为传承方式时要考虑投保人身故的风险。
投保人在保险受益人一栏中应当明确写清受益人的姓名、身份情况、受偿顺序、受偿份额、千万不要空白或者写“法定”。
