李先生今年四十七岁了，是个房地产业务员，收入可观，但常常需要酒桌应酬，因此不仅血糖高、血脂高，还远远超过了该年龄段的健康体重。
李先生想为自己买一份终身重疾险，然而，保险公司在得知了李先生的情况后，认为可以承保，但需要增加26.3%的保费。
李先生仔细算了一下，增加保费之后，自己每年需要缴费一万元，缴费时长二十年，共二十万，可这份终身重疾险的保额才十五万元。也就是说，如果李先生在二十年后罹患重疾，至多也只能得到十五万的赔付金，远不及自己所缴纳的保费。
一、什么是保费倒挂？
保费倒挂是指，投保人所缴纳的保费大于保额。出现了保费倒挂，说明投保人缴纳的保费多于能获取到的保障和收益。案例中的李先生就属于这种情况。
二、为什么会出现保费倒挂？
在投保时，保险公司需要对保障对象所面临的风险进行评估，如果保险公司认为保障对象的风险较高，就有可能做出增加保费的决定。
以人寿保险为例，被保险人的年龄越大，越容易发生各类疾病。因此，对于大龄人群，保险公司可能会提出增加保费。如果在年龄大了之后投保人寿保险，就可能出现保费倒挂现象。
三、如何避免保费倒挂？
如前所述，对人寿保险而言，被保险人年龄越大，就越可能出现保费倒挂。因此，如果想购买重疾险、医疗险等险种，最好在年轻时就为自己投保。在身体健康的时候为自己买保险，不仅容易通过保险公司的审核，而且保费低廉，从长远来看，受到保障的期限更长，性价比更高。
而对于年龄在60岁以上的老年人，在无法避免保费倒挂的情况下，更建议通过储蓄等方式应对今后的医疗开支。
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春晓
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