三十岁那年，给自己购买了一份重疾险。小李一直如期缴纳保费，但几年过去，小李虽然经常抽烟喝酒，身子骨却一直很硬朗。小李渐渐觉得购买这份保险不太值，不再续交保费。就这样，小李的保单进入了中止期，保险合同暂时失效了。
在中止期内，小李有一回下了酒桌，感觉胸口剧烈疼痛，连忙打车去了医院。医生检查后，判断小李是患上了冠状动脉痉挛。原来，小李一直有酗酒的习惯，这对他的心脏造成了很大负担。如果继续纵酒，可能会引发急性心肌梗塞。
小李一听，吓出了一身冷汗。他想起了自己曾经买过的重疾险，连忙向保险公司申请复效。保险公司在得知小李的情况后，对风险进行评估，认为小李罹患急性心肌梗塞的可能性比较大，于是拒绝了小李的复效申请。
在这个案例中，涉及到了保单中止期和复效的概念。那么，什么是保单中止期和复效呢?在什么情况下，保险公司会拒绝复效申请呢?
一、什么是保单中止期?
保单中止期是指，由于没有及时缴纳保费，保单暂时失效的一段时期。在保单中止期内，如果被保险人发生保险事故，保险公司无需进行赔偿。
一般而言，保单中止期是两年。如果在中止期内，迟迟没有缴纳足额的保费，保险合同会终止，保险公司会向投保人退还一定金额的费用。
二、什么是复效?
复效是指，让失效的保险合同重新恢复效力。
在保单中止期内，如果希望恢复保险合同的效力，可以向保险公司申请复效。保险公司审核复效通过后，投保人应补缴之前欠下的保费及利息，之后保险合同会重新生效。
三、复效被拒保的情形
然而，并非所有的复效申请都会被通过。
如果在保单中止期内，被保险人的身体状况恶化，保险公司经过风险评估后，认为被保险人罹患疾病的概率大大提升，那么，保险公司是有权拒绝其复效申请的。
值得注意的是，如果是在保单中止期之前，被保险人的身体状况就恶化了，而在中止期内，被保险人的身体状况维持原样，没有继续恶化下去。那么，保险公司无法拒保。
因此，最好要按时缴纳保费，避免保单进入中止期，从而造成不必要的麻烦。
