在面对养老保险参保问题时，其实90后很坦然，他们有很大的可能是65周岁退休。但是，通过社会的实际情况告诉我们，依靠自己攒钱积蓄养老或者养儿防老根本不靠谱，最终依靠的可能还是社保养老金。像他们什么时候参保比较合适，缴到什么时候更划算呢?
养老保险肯定是越早买越划算。
第一，在未来不确定的情况下，自然是未雨绸缪，提前准备更好。按照我国经济社会发展的规律，过去每年GDP都会保持稳定增长，居民的收入水平也在稳健提高。像社会平均工资每年都会增加8%~10%以上。2035远景目标的建议是在15年内GDP实现翻倍。由于我们的社保缴费基数是跟社会平均工资挂钩的，在我们投资理财跑不赢工资增长率的情况下，自然还是早点把养老保险缴上比较好。
现在社会平均工资是6000元，最低缴费基数是3600元，个人每月缴费720元，一年就是8640元。如果2030年社会平均工资是12,000元，最低缴费基数就会变成7200元，每人每月缴费是1440元，一年是17,280元。我们有没有能力将8640元15年变成17,280元呢?我相信很多人会把8640元变成0元吧?强制储蓄也是我们参加养老保险的一项重要原因。
第二，按照养老金的计算公式，养老保险缴费是多缴多得、长缴多得，如果缴费年限更长，养老金待遇水平会更高。特别是我们的养老金是跟社会平均工资挂钩的，比如说基础养老金按照60%基数缴费40年，退休可以领取32%的退休上年度社会平均工资，而缴费15年只有12%。养老保险个人账户积累的钱直接关系到个人账户养老金，个人账户里的钱每年也会计发利息，相应的个人账户记账利率是由人社部统一公布。2016年高达8.31%，这几年一直也在6%~8%以上。这可比我们自己投资理财要划算得多。而且个人账户里的养老金相当于自己给自己积攒的养老待遇，如果老人去世没有领取完，可以继承。
第三，养老保险缴费更早，会有更多的选择性。当然只要缴费满15年以上，我们觉得负担压力大可以选择停保。总比等到五六十岁强，那时候正好上有老下有小的时候，还要为自己积累养老金，而且还要面临着失业下岗风险，当时缴费基数也高了。所以说，提前缴费会让自己有更多的选择，而且也会更省钱。
第四，90后关于延迟退休的问题一定要了解。我们的延迟退休是以小步慢走、弹性实施、强化激励为主要思路。小步慢走，主要指的是每年延迟几个月或者没几年延迟一年的思路，当然等到90后退休基本上也会延到65年。可是，我们要知道随着人们生活条件的变好，医疗科技水平的提高，人均预期寿命也会不断延长。90后领取养老金的总体时间，其实也不会相对于现在70后、60后短的。弹性实施将会给社会以更多的自由选择权利，比如说美国根据个人需要可以选择62岁到70岁之间的一个年龄领取养老金。强化激励，主要指的是针对延迟退休人员的养老金额外提升，美国晚退休五年养老金可以增发30%。
养老保险是一份供养到我们去世为止的保障，对于年轻人来说是未雨绸缪的规划，至少早点参保会更省钱。对了，参保人去世后，不管有没有退休，其家庭成员依然可以享受丧葬费、抚恤金、养老保险个人账户余额等待遇，并不是一定亏本的。
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