【案例】
保险公司：复星联合
被保险人：张某
2018年5月，张某投保重疾险，保额40万
2019年2月，确诊甲状腺乳头状癌
3月20日，申请理赔
4月22日，拒赔：在投保前患有高血压、冠心病、糖尿病、甲状腺炎等疾病，故意不履行如实告知义务
5月31日，复星联合从张某的银行卡里扣划了第二期保费
【我的点评】
1. 拒赔之后可否继续扣保费?看情况
(1)没达到理赔条件的拒赔，比如保险责任当中约定被猫抓了才赔，结果你是被女朋友抓伤，这是不能理赔的，即使女朋友跟你一起学猫叫也不行，但这并不影响合同效力，保险公司继续收保费没有任何问题
(2)因不如实告知拒赔，这种情况下保险公司要解除合同，解除合同怎么还能继续收保费呢?如果继续收保费，那就不能拒赔(除非客户和保险公司另有约定)
2. 保险公司是怎么收续期保费的?
(1)通常续期保费是从客户的银行账户当中直接扣划的，只要客户的银行账户当中有足够的活期存款就好
(2)不要说保险公司扣费的权力很大，你觉得不安全;保险公司扣费是经过你的授权的，什么?你不知道你授权过?那你仔细看看保险合同
3. 保险行业发生过很多因不如实告知而拒赔，但保险公司继续收费的案例
这是保险公司管理上的问题
有些保险公司不懂保险法，只是拒赔，不解除合同;有些保险公司的业务系统有问题，虽然解除了合同，但系统仍然会自动发起扣款;有些保险公司的内部管理有问题，负责续期收费的部门和负责理赔的部门工作联动机制不完整
既然是管理上的问题，让保险公司赔点钱也是应该的，毕竟不专业的人就别经营保险，这本来就不是一个外行能做的行业
4. 本案当中是否存在不如实告知
(1)保险公司委托公估公司调查，发现张某医保报销记录显示其在投保前因甲状腺炎、糖尿病、高血压就医取药
(2)张某称取药仅是为了达到报销门槛，并主动提供了投保前的多次体检报告，均未记载其患有糖尿病、高血压、甲状腺炎等疾病
从证据效力上讲，我更倾向于张某的多次体检报告更能证明张某投保前的健康状况，保险公司的拒赔是不合理的
5. 又是一个超过30天不解除合同的案例
这一点在以往的案例当中反复讲过，不再分析
【司法判决】
赔付
判决当中有一段话特别值得注意：
医学诊断是一个比较复杂的过程，需经化验、治疗等系列步骤和手段确诊，并以诊断证明、病例档案等确认并记录患者病情及治疗的情况，而医保报销记录直接反映的是买药、取药事实，不能单独作为确定患病的依据
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