说到给自己和家人配置保险，就不得不提百万医疗险。毕竟，百万医疗险有不少吸引眼球的地方，比如每年的保费很低，有社保的话一般就是几百元，再比如保额特别的高，能达到上百万元。
对于普通的投保人来说，难免会因为百万医疗险表明上的一些优势所吸引。不过，对于理性的投保人来说，都不应该因为产品的保费低和保额高就简单地决定购买，而是应该对产品做深入了解才行。
梧桐君在这里，从产品保障这个方面，来为大家介绍一下百万医疗险，帮大家弄清楚百万医疗险到底值不值得买。
基础保障包括哪些?
百万医疗险一般都会提供四个方面的保障：
1、住院医疗
百万医疗险可以对常规的住院费用进行报销，包括床位费、药品费、治疗费、检查检验费、加床费等等。这些费用都会给患者及家属带来长期的经济负担，有了百万医疗险能大大减轻负担。
2、住院前后门急诊
与住院有关的门诊、急诊就医费用，也可以用百万医疗险进行报销，包括门诊的检查、诊断、治疗费用等，一般为住院前7天和住院后30天。
3、特殊门诊
百万医疗险对很多重大疾病的门诊费用也是可以报销的，比如靶向药疗法、免疫疗法、抗排异治疗等等。
4、门诊手术
在门诊实施手术，也在百万医疗险的保险范围内，比如白内障手术、脓肿切开引流术等等。
大家从百万医疗险的基本保障之中可以看到，所涵盖的报销范围都是在就医过程中主要的医疗费用支出项目。也就是说，百万医疗险的用处是很大的。
增值保障包括哪些?
除了四大基本保障，百万医疗险还有很多增值保障。常见的有：
1、外购药或特效药的报销
在治疗很多重大疾病的时候，不少药物需要从医院以外的地方进行购买，且价格会比较高。因为国家的医保不会进行报销，所以需要患者自己承担。大多数百万医疗险都可以针对外购药或特效药进行报销，这就大大减轻了患者的经济负担。
2、增值服务
保险公司会为购买了百万医疗险的患者提供很多增值服务，比如医疗费垫付、就医绿色通道等等。这些服务在就医时，可以提供非常大的便利。
因此，百万医疗险对普通人来说是很重要的，尤其是对经济条件比较差的人群。虽然百万医疗险很值得配置，但产品都有优劣，要是买得不好，也会白白浪费保费。因此，大家一定要在投保前向专业人士做详细了解。
投保时重点注意哪些?
在这里，梧桐君先把一些要重点注意的事项介绍给大家，供大家先行了解。
1、百万医疗险对被保险人的健康要求很严格，常常会因为被保险人的健康原因导致拒保或者拒赔。因此，大家一定要仔细阅读健康告知，严格按照要求操作。
2、百万医疗险一般是一年买一次，存在无法持续投保的情况。因此，大家要尽量买具有保证续保条款的产品，且年限越长越好。
3、百万医疗险会对具体保障项目做额度限制，要注意常见的一些项目额度是否足够高，能够满足生病后的需求。
关于百万医疗险的注意事项还有很多，大家在投保前要多与专业人员做沟通了解。
总之，百万医疗险是是非常重要的一类保险产品，无论有无社保，都是值得配置的。
近段时间，多家险企纷纷对百万医疗险产品进行更新迭代。经过多年发展，对于百万医疗险，老百姓的认识早已从“买不买”变成了“选哪个”。以“百万医疗险”为代表的健康险行业未来的发力点在何方，或许从产品端的调整能找到一些方向。
12月8日，中国首家互联网保险公司众安在线(06060.HK)举办线上发布会，详细解读了“尊享e生2023”的保障责任和迭代升级背后的思考。此次升级主打“慢病能买，门急诊能用”，从可保人群和可保责任两个方面填补了当下百万医疗险产品的空白。
过去，保险公司往往倾向于保障健康人群，因而在投保门槛上设置了不少障碍。但对于健康体而言，其出险率也是相对较低的。但随着市场发展、人口结构调整、消费者保险意识的提升等多因素影响，对于可保人群的突破也成为各家险企着力关注的一件事。
据众安在线方面介绍，在可保人群方面，此次升级后的产品核心可保范围首次覆盖高血压、糖尿病、肾小球肾炎、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等六大慢病人群，让慢病患者可与健康人群享受同等全面的保障。可保责任方面，“尊享e生2023”业内首次将门急诊纳入核心保障责任，即因感冒发烧等小病小痛看门急诊，无需住院的情况也可涵盖。
就目前而言，我国的人口结构正在面临老龄化程度加深的压力，同时，亚健康问题和慢病发病率也持续上升。健康险覆盖面达到一定规模后，带病体人群的保险需求也愈发显得重要。
在当前的市场上，可保慢病人群的产品主要有两类，一类是针对单一慢病的医疗险，如面向肝病患者的乙肝保;一类是普惠类百万医疗险，比如各城市在地保险公司与政府联合推出惠民保。能同时覆盖多种慢病，且可保人群覆盖到70岁以下的百万医疗险产品并不多见。
众安在线方面表示，对比常规百万医疗险，“尊享e生2023”实现从小病到重疾的医疗健康全场景覆盖。小病场景，除一般门急诊的加入，还在增值服务中增添可更高频使用的药惠购“三折购药”服务，包括超过500种家庭常备用药，无门槛、无上限、不限次数，保险可直赔。重疾使用场景中增加异地转诊交通、住院护工两项常用服务。
值得关注的是，“尊享e生2023”背后的主再保承保商也备受外界关注，即赋诚再保险有限公司(下称赋诚再保险)。赋诚再保险为腾讯的子公司，是一家持牌(一般保险业务)的专业再保险公司，总部设于香港，董事长为任汇川。成立近两年来，赋诚再保险已在中国内地及香港与多家头部及知名保险公司进行合作。
无独有偶，在此之前，平安健康险也对旗下平安e生保系列产品进行了升级迭代。据平安健康险方面当时介绍，此次升级新增院外刚需普通药品保障，弥补了商保市场上此类保障需求的空白，还引入了所有实体肿瘤都可使用的靶向药，助力更多肿瘤患者生存获益。同时，还增加了专属家庭医生、就医陪诊、住院陪护三项服务。
可见的是，慢病人群可保、全场景医疗服务等逐渐成为百万医疗险产品升级的方向，保险和医疗医药之间的关系更为紧密。不同于保险产品以往热衷于提供的看病VIP“绿色通道”等，百万医疗险产品在医疗领域的升级服务也更为“亲民”，门诊服务、就医陪诊等可以贴合更多消费者的一般看病需求。
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