随着保险市场的发展，保险产品的性价比是越来越高，不仅保障丰富，而且价格便宜。
但随之而来的是健康告知越来越严格，就拿小宝力荐的好医保长期医疗来说，健康告知都“进化”好几次了。
从最初不对甲状腺结节有限制，到后来增加限制，再到现在甚至会根据特定人群“定制”健康告知问卷。
导致身体有小毛病的朋友，上车难度越来越高。
有没有胆儿肥不要命的公司，开发个宽松点的产品对我们“网开一面”呢?
当然是有的，比如最近挺火的的——普惠e生。
健康告知只有一条，极其宽松。
小宝看到很多自媒体同行都在墙裂推荐，但真的是同类产品中最好的选择吗?
我看未必……
普惠e生保什么?
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普惠e生是个医疗险，保障内容很简单也很好懂：
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它跟我们常见的百万医疗如好医保、微医保类似，主要是用于报销住院花费。
每年最高的报销上限是100万，有1万块免赔额，经社保报销后最高可以报销80%。
举个栗子——
小明住院花了10万块，社保报销了3万块，那他可以报销(10万-3万社保-1万免赔额)×80%=4.8万。
当然，实际可能还会比4.8万少一点。
因为如果是癌症以外的疾病导致住院，普惠e生只报销社保目录内的药品花费。
所以这4.8万中，还有一些自费药的花费需要自己承担。
它的亮点有2个：
1、健康告知极其宽松，有且只有一条
只要没得过上面这些病，都能买。
2、价格便宜
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既便宜又宽松，看似是身体有小毛病的最佳选择。
但是，在剁手之前，大家别忘了微信也曾经推出过一个类似的产品——全民保。
跟微信的全民保比怎么样?
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早在18年的时候，小宝就重点推荐过微信全民保，看看它俩有啥异同之处：
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整体的保障框架，可以说几乎是一样一样，主要的差别有四点：
1、投保年龄
全民保支持18-50岁的人投保，普惠支持16-45岁的人投保。
2、报销上限
普惠e生的上限是100万，而全民保是50万。
3、增值服务
全民保没有增值服务，而普惠e生多了一个不限次数的健康图文或视频咨询。
比如得了XX病应该怎么注意饮食、非处方药的用药指导、术后康复等，相当于一个家庭健康顾问。
4、价格
虽然普惠e生160元/年的价格已经很便宜了，但跟微信的全民保比，还只是个弟弟。
全民保，18-40岁，无论男女，全是60元/年，而且支持月缴，每个月只要5块钱，比普惠e生整整便宜了100块钱。
(普惠e生宣传页)
因此，普惠e生这么大张旗鼓地宣传自己是“地板价”，全民保作为微信的王牌，必须不服。
有的人可能会说，100块钱而已，换取更高的报销上限和健康咨询服务，不是挺好的吗?
确实，100块而已，可能还不够在CBD上班的朋友吃两顿快餐。
可大家想想，这种价格极低的产品，目标客户本就不是什么CBD白领，大多是农村、十八线城市、甚至刚从温饱线挣扎出来的底层穷人。
在他们那儿，100块可以解决很多问题，比如解决一个人一周甚至半个月的口粮、过年时小孩的一两身新衣服…
因此，小宝认为这类产品，花里胡哨的保障能少则少，在保留核心功能的前提下，应该尽量压缩保费。
相比普惠e生，全民保在这方面做得更符合小宝胃口。
这类产品值得买吗?
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先说结论——一般人不要买这类产品，除非身体小毛病比较多，或预算实在紧张。
不对比大家可能不知道哈，不管是全民保还是普惠e生，受制于健康告知和价格，在不少地方都进行了调整，或者说是缩水：
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1、投保年龄
好医保长期医疗的首次投保年龄是0-60岁，60岁之内都能投保，投保后产品不停售可以续保到100岁。
而全民保50岁以上就不能投了，普惠e生则更严格，首次投保年龄要在45岁以内，最长都只能续保到60岁。
2、保障内容
虽然都是报销住院花费，细看保障内容，会发现很多好医保长期医疗能报的，全民保它们都不能报。
比如特殊门诊、门诊手术、住院前7天和后30天的门急诊费用，全民保它们是不管滴。
3、续保条件较苛刻
好医保长期医疗之所以叫长期医疗，是因为它相比普通的百万医疗险，能够保证6年续保，中间即便产品停售也不影响。
6年之后只要不停售，不管是理赔过还是身体得了什么病，还能再续下一个6年。
而全民保和普惠e生的续保条件相比则要苛刻不少，第二年续保都需要经过保险公司审核才行。
(微信全民保条款截图)
这就相当于把“生杀大权”交给了保险公司，比如今年理赔过，保险公司觉得第二年我们的理赔概率比较高，就不准续保了，人为刀俎我为鱼肉。
所以说，不到万不得已，小宝真心不建议大家仅仅为了省钱而去选择它们，得不偿失…
当然，有一说一，小宝还是要向两款产品致敬。
虽然它们有诸多不完善的地方，但至少给投不了普通百万医疗险的朋友一个机会。
比如患有高血压、糖尿病、冠心病、慢性肾炎、肺结节、肝功能异常、胃病、精神类等疾病的朋友，都可以试试。
对于非标体来说，是个真真不错的选择。
最后，两款产品怎么选呢?
如果买不了普通百万医疗险的话，小宝建议首选微信全民保，作为一个入门级的医疗险，它足够极致。
但微信全民保也有个限制，它是定向开放的，至今还有很多朋友跟小宝反馈，点开显示是「预约状态」，无法投保。
如果是这种情况，也不差这100块的话，小宝建议就别傻等了，直接选择不受限制的普惠e生。
投保前注意阅读条款中的「责任免除」，看看有哪些情况是不保的，虽然便宜，但也要对保障内容做到心中有数。
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