最近，家里遇到一件倒霉的事情，水管突然爆裂，冲出来的水把家里很多家具都弄坏了，导致木地板发霉，部分电器短路，损失一大笔。而朋友遇到一件更糟糕的事情，家里被小偷光顾了。联想到前年上沙村的火宅事件（烧死一人烧伤一名，房东被重罚数百万），家里在城中村有一些物业，不禁感到恐惧。那怎么样规避风险？除了房东自身要做好措施以外，还要通过保险转移部分风险。
那要具体买哪些保险险种，火灾险？意外险？盗窃险还是其他？其实保险公司有类似的综合险种--家财险。
家财险全称家庭财产保险，是个人和家庭主要投保的保险险种之一。凡是存放，坐落在保险单上的地址，属于被保险人自有家庭财产，都可以向保险公司投保。投保的范围包括房屋以及房屋附带的装修家具家电，另外某些保险公司的家财险带还附带盗窃险和责任险等附加险种。
我们选择家财险主要是侧重于哪一方面的需求？知道自己要保证什么，重点的风险点是哪里？比如，老旧房子因为设备陈旧，容易水管爆裂或者火灾事故，所以要侧重购买居家责任；以出租屋为主的房屋，因为外来人员比较多，主要购买盗窃险和住客意外险为主。保险公司主要承保的范围：
房屋：房屋的主体结构，由于火灾，爆炸或者自然灾害引起房屋主体受损，数百万甚至上千万就没有了。需要注意两点：1保险公司是按损失补偿原则赔付，那就意味着你超额购买，最终还是按实际赔付给你，你想在赔偿中获利是不可能的事情。保险购买人只要按照够用的原则购买就可以了，100万的房子，按照80-100万购买保险，哪怕按300万房屋价值购买，最终还是以最高100万赔付给被保险人。再说了，房屋因天灾人祸出现的质量受损或者报废的几率很小，一百年都不一定出现，所以，遵循够用的原则就可以。另外一点就是保险公司要求是有房产证的物业，农村自建房，小产权房限制比较多，年限在30年以内，钢筋水泥结构。
房屋装修：就是指室内的装修和家具，家电等家庭财产，在理赔的时候，一般要证明物品的价值，所以，要保留好购买家具家电的发票，以便日后索赔。另外，金银，首饰，珠宝，货币，古玩，邮票，有价证券都不在理赔范围内。
责任险：家里水管爆裂或者火灾引起邻居财产损失，保险公司负责赔付。
意外险：居住房屋的人员出现意外事故，引起身体受伤或者死亡，保险公司对他们进行赔付。这里的人员是指的是被保险人，被保险人家属（父母，法定配偶，子女），承租人（指与被保险人签订租赁合同的人）及其家属。
此外，某些保险公司还附带盗窃险。
在众多保险公司家财险中，我们对比平安，人保，太平洋和众安四家公司的产品。
从上面的表格中我们可以看到，四家公司可保风险基本一致（人保含了地震），第三者责任赔付最高的是众安保险，赔付金额最高达到40万；室内装潢最高是平安保险，赔付最高金额100万，另外平安保险还附带电梯责任险。而专业的二房东或者长租运营方除了家财险，还应该购买重大伤亡的意外险。毕竟人命比所有实物财产都珍贵，一旦发生意外事故，造成人命伤亡，房东，二房东都可能面临天价赔偿。所以，大家要根据自身实际情况购买保险产品，转移风险。另外，提醒大家购买多份保量的只按一份赔付，不要听信保险经纪人员的谗言，购买多份可以获得多份的赔付金。因为保险公司产品每年都会有变动，最好咨询相关的保险公司，这里仅供参考。
免责条款。一般保险公司都有一定的免责条款。我们罗列了各公司的免责条款。
1 投保人，被保险人，家庭成员，家庭雇佣人员或者造成的过失或者重大过失(包括故意不关门窗造成的偷窃)。
2 战争，军事行动，暴乱等
3核辐射，核污染和核爆炸
4 地震，海啸等自然灾害
房子空置超过60天以上，保险公司也可以拒赔。
理赔流程。发生保险事故后，应该及时通知保险公司。并要提供以下资料：
1 保险单和索赔申请书
2 被保险人的身份证明
3 财产损失，费用清单和发票（如果不能提供发票，那就要提供其他证明或者物品照片，所以购买家具家电的时候，一定要保留好发票。）
4要提供与确认保险事故的性质，原因，损失程度等有关的其他证明和资料
最后，我们各位房东都希望躺着收租金，大部分缺乏风险意识。而保险相当于我们的风控，在发生事故以后，造成人员伤亡和财产损失，由保险公司承担大部分风险。房子发生重大事故的概率不高，但是一旦发生，可能是天价的损失。所以，“花钱消灾”家财险必须要购买。
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