人这一生，常常伴随着许多重大的风险。
例如火灾或飓风引起的财产损失，失能和死亡所引发的个人损失等等。
而保险就是帮我们转移财务风险的工具。
虽然很多人都知道保险很有用，但是却连保险的基本常识都不懂。
今天水熊君为大家梳理了7条保险常识。
这些问题弄清楚了，相信对大家购买保险会有所帮助。
01 社保只是基础保障
很多人认为有社保，就不需要商保。
这是非常错误的观念。
其实社保只是国家强制要求的基础保障。
里面包含“养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险”。
但五险只能保障我们的基本生活要求。
在保障金额、保障范围等方面有很多限制。
并不能完全覆盖我们的人身风险。
就拿医保举例。
我们买药住院，都可以用医保报销。
但是医保却有很多限制。
报销仅限医保目录、有额度限制、报销限比例。
但商业保险中有一种医疗险，不限制一定得是医保目录用药。
而且报销额度一年高达两三百万，报销也不限比例。
想让自己有更充足的保障，还需要商业保险做补充。
社保就好像一件打底衣。
真正到了冬天，打底衣根本起不到御寒的作用。
而商业保险就是大棉袄，再怎么冷的天都不怕。
商业保险的种类很多，我们可以根据自己的需求，选择合适的险种来补充医保的不足。
02 越穷越需要买保险
在很多人眼里，保险特别贵，有钱人才买得起。
但是水熊君想说，越穷就越要买保险。
生一场重病，大概需要花费30万到50万元左右。
大家可以思考一下，如果自己生病了，能否一下子拿50万元出来治病，而且很轻松?
我相信很少人是肯定的答案。
越穷，抗风险力就越低，就越需要保险转移风险。
但在大家的认知里，保险很贵。
但如果真的了解保险，大家就会发现原来有的保险可以这么便宜。
比如一款一年能报销300万元的医疗险。
二三十岁的人买，一年其实仅仅只需要两三百块。
有些产品的确很贵，但灵活处理后，可以降低每年的保费支出。
比如按最长缴费期缴费，缩短保障周期等等。
具体的方法，大家可以看我以前的文章《月入3500元，怎么买保险?》。
03 保险越早买越好
保险公司不是慈善机构，是一家企业，需要盈利。
就好比是企业面试员工，招进来的员工，一定是有价值的。
不能产生价值的员工，甚至品行恶劣，企业也不会招。
一个风险明显的人，保险公司不会承保。
在4种人身险里，对健康和年龄都有要求。
其中医疗险、重疾险和寿险，对被保险人的健康有明确要求.。
拖得越晚买，越不容易买到。
首先是年纪的限制。
60岁以上的人，这些保险很多都买不到了。
其次，年纪越大，身体越容易出问题。
如果真出问题了，那很可能直接被保险公司拒保。
除此之外，年纪越大买，保险越贵。
我以一款超高性价比的重疾险——达尔文超越者(点击可查看评测文章)举例。
同样是30万元保额的重疾险，30年缴费，保到70岁。
30岁的男性购买，每年交2055元;
35岁的男性购买，每年交2487元。
两个年龄段每年交的钱差了432元。
如果交满30年，这两个年龄段交的保费就差了12960元!
04 大而全的保险最坑爹
人身险里，有4大保险.
分别是医疗险、重疾险、意外险和寿险。
它们保障的内容都不一样。
可以单独购买，互相搭配补充。
但是有一种保险，集合了这4种保险的保障内容.
我们称为大而全保险。
既能保大病，又保意外，还保身故。
这种大而全的保险，看起来很全面。
但往往却存在很多坑!!!
比如没升级前的平安福2019，就是一款大而全的保险。
它的槽点就特别多。
比如，高发轻症不保、寿险和重疾险共用保额，而且还特别贵等。
这4大类型的保险产品进行组合搭配，其实能买到性价比更高的保险产品。
具体的内容大家可以看我以前的文章《退保》。
05 保险是保障，不是理财
很多人总觉得买了保险万一不出事，花出去的钱就打了水漂。
如果能从保险公司拿回点钱，那才不算亏。
有些带有理财性质的保险就很受欢迎了。
比如返还型保险。
要是到期没出事，还能拿回保费。
很多人很喜欢买这样的保险产品。
但水熊君想告诉大家：千万别买!
加了理财功能的保险，保费特别贵，保障又很低。
其次，理财收益也很低。
比如像分红险，根本没有保底的收益。
投连险，收益虽然高，但同时风险也大。
一旦遇上行情不是很好的时候，可能把基本的保费都亏掉。
除此之外，这种保险还会锁定你的现金流。
只有到期，你才能拿回你的钱。
流动性很差。
如果真的想理财，你最好买理财，而不是保险。
06 男朋友不能给女朋友投保
很多人想给关心的人送一份保障。
比如男朋友给女朋友买保险。
但实际上，并不是谁都有资格给别人买保险的。
保险法规定了，投保人要对被保险人具有保险利益。
通常情况下，只有本人、父母、子女、配偶有资格作为投保人。
也就是说父母可以给孩子买，老婆可以给老公买等。
除此之外，有抚养关系的其他家庭成员也可以作为投保人。
还有劳工关系，比如老板给员工买。
如果想给自己在意的人买保险，你可以出钱。
但你不具备保险利益关系，名字不能作为投保人写进保险合同里。
07 保险理赔一点都不难
在很多人眼里，保险公司有两不赔。
“这也不赔，那也不赔”。
有这样的想法，其实只是因为对保险不了解罢了。
我们买保险的时候，会和保险公司签订一份保险合同。
这份合同是具有法律效力的。
保险保什么，不保什么，合同上都会写得清清楚楚。
理赔的依据就是保险合同的内容。
只要投保的时候，符合购买保资格，出险符合保险合同的规定且达到理赔门槛，保险公司一定会赔偿的。
所谓的拒赔，并不是保险公司的刻意刁难。
毕竟保险公司真不是靠拒赔赚钱。
而是靠投资。
实际上很多拒赔案例，大多数是因为买的人在买保险前没有如实告知个人情况。
或者出险不在合同保障范围内等等。
关于被拒赔的更多原因，大家可以看我之前的文章《保险被拒赔的原因》。
了解清楚拒赔的原因，才能避免被拒赔!
买保险没有基本常识，很容易掉进坑里。
二三十年缴费，多少身家会被毁!
以上7条保险常识，希望对大家有所帮助!
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