目前我国的社会养老保险是一个什么样的现状您清楚吗？做为一名平安人，我有义务让您了解什么是社会养老保险（俗称社保），以及社会养老保险和商业保险的区别。
养老保险是指为了保障劳动者因年老丧失劳动能力时，由国家或社会保证其基本生活需求，并提供社会性服务的社会保险制度。目前，中国社会保险参保增速4.04%，而退休人口增速为6.64%。可见，我国目前社会养老参保人数远远低于退休人数的增涨。
由于我国初期的企业制度和社会制度的特点，改革开放前期国有企业职工的生老病死全由企业承担，随着改革开放的不断深入，国企和集体企业也在发生翻天覆地的变化，国家1997年正式建立社会养老保险制度，由于社保制度建立的滞后，1997年之前没有社保基金的积累，而又不能实行一刀切的政策，所以就形成了中国特色的社保制度。
国家根据政策把享受社会保险的人员分为三种：“老人，中人，新人”。1. “老人”指1997年前参加工作，并退休的原国有，集体，企事业职工的退休金由：社会基本养老金和国务院补贴（由于他们在职的时没有交纳过社保，个人帐户为0）组成。2. “中人”指1997年前参加工作，1997年后退休的国有，集体，企事业单位的职工，这里又分为二类：一类是，很早就工作，1997年后工作很短就退休的人，他们的退休金与“老人”类同。二类是，1997年前不久参加工作，将来还有很长一段工作时间才退休，他们退休之后的养老金主要由社会基础养老金和个人帐户养老金组成。3. “新人”是指1997年后参加工作，将来还要工作很长一段时间，才能退休的劳动者，他们将来退休金由社会基础养老金和个人帐户养老金组成。
我国的社保的交纳方式分为二种：第一种，在职职工，企业交纳平均工资18%进入社会统筹帐户，个人交纳平均工资8%进入个人帐户。第二种，个体工商户和下岗失业人员，个人交纳社会平均工资（60%～300%），其中18%交纳到社会统筹帐户，8%交纳到个人帐户。在这里我们可以看出，无论是在职职工或非在职职工，我们交的很大一部分钱进入了社会统筹帐户，而这个帐户与我们将来退休是无关的，是给现在退休人员用的养老金，而我们将来只享受所交纳的8%的个人帐户。
我们将来退休怎么领养老金呢？我国将养老金分为两个帐户，即基本养老金帐户和个人养老金帐户，一个职工将来退休所领的养老金可由以下公式算出来：
月领退休金=退休前上年度社会平均月工资×20%+个人帐户总额/120个月
≈上年度社会平均月工资的40%～60%
≈退休前个人月工资的20%～40%
120个月是根据我国第一份国民生命表计算出的数据，由于我国正面临老龄化，我国06年6月1日后将按180月计算。在个人帐户总额不变的情况下，个人养老金帐户减少了，也就是说将来您领取的钱会很少，而在2004年底，据前国家劳动和社会保障部部长郑斯林，在国际社会保障协会第26届全球大会中国特别全会上透露：目前中国养老保险个人帐户“空帐”运行规模已超过7400亿元人民币，并以每年1000亿人民币的规模扩大。若干年后，很有可能会有一部分人领不到养老金。原财政部部长项怀诚从管帐的角度说了一番心里话，养老问题是未来相当长一段时间的中国经济社会发展面临的一个重大问题。朱镕基总理也曾说过：“我们是包不起的，有能力的个人应当从商业保险渠道解决个人的养老不足。”
社保在领取前身故，只返回个人帐户的余额，在领取养老金后身故，返三个月的丧葬费和六个月的抚恤金，无论你生前交了多少钱，都等于白交。而商业保险却不同，是由自己支配个人的养老金，领取前身故，按保额赔付，领取后身故，帐户余额由受益人领取并远远大于个人所交的费用。社保的意义就在于：高覆盖，低保障，社保又被一些经济学家称为“最低消费”，所以说商业保险是社会保险最好的补充。
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