最近一位朋友咨询：平安的【金瑞人生21】这款年金险怎么样？身边也有朋友买了，帮我分析一下值不值得买！
【平安金瑞人生21】是2021年的开门红年金险。不得不说，2021年的年金开门红比往年来的更早一些。
刚进入十月底，保险界如火如荼的年金险【开门红】已经进入激烈战斗中，就在本周二（10月20日）中国人寿2021年的新年金（鑫耀东方、鑫耀前程）两个产品都停售了，现在接替的产品是：鑫耀至尊。各大保险公司可真是加足了马力。
今天主要测评的是专为精英量身定制的年金险产品 平安【金瑞人生21】。
测评角度：真实收益率到底怎么样？
评论一款产品之前，首先要先搞清楚这款产品的实际内容。
话不多说，直接介绍产品：
本文将对平安【金瑞人生21】进行详细解析，为了便于理解，拿一款同样是大公司的光大永明——【光明至尊】做对比。
平安【金瑞人生】是近期新出的开门红年金产品，产品形态由年金+万能账户组合。
光大永明【光明至尊】也是今年下半年才开始销售的一款增额终身寿产品。累计保费达到100万可以对接养老社区。
本期主要分析：
1、利益对比
2、身故赔付对比
3、内部真实收益率
1、利益对比---交费一样，领取形式相同，比较哪个领的多
举例：38岁，G女士，每年交5万，交5年，一共交了25万本金。
假设购买【平安金瑞人生21】年金产品，从第5-6年，每年领5万*2=10万；第7-9年，每年领25180*3=75540；第10年领: 83935 ; 一共领取：100000+75540+83935=259475；
假设购买【光大光明至尊】增额寿产品，从第5-6年，每年领5万*2=10万；第7-9年，每年领25180*3=75540；第10年领:117276 ; 一共领取：100000+75540+117276=292816；
对比一下：292816-259475=33341；就是多领了3万多。
2、身故赔付对比
【平安金瑞人生】如果从第五年开始返还的钱直接领取，不进入万能账户的情况下，身故赔付的是已交保费。意思是：交了一年5万，身故就赔付5万。交了5年*5万，就赔付25万。
假如返还的钱不领取，进入万能账户的话：身故给付账户价值与已交保费*对应年龄给付的比例；两者哪个大给哪个。
给付比例：0-17岁为100%；18-40岁为160%；41-60岁为140%；61岁以上为120%；
（账户身故价值）
【光大光明至尊】身故/高残保险金：18岁前身故，给付已交保费与现金价值的较大者。18岁以后，身故时的现金价值和已交保费*对应年龄给付的比例，比例和【金瑞人生21】给付的比例一样。【光明至尊】多了一个高残保险金，意思是即使没有身故达到高残了也一样赔付。
另外，如果是因为航空意外身故/高残的话，保险金=身故/高残保险金+年度基本保额；简单来说就是：如果因为航空发生的意外身故或者全残的话，赔付的金额更高。
（光大光明至尊身故赔付金额）
3、内部真实收益率
（金瑞人生21收益率）
（光明至尊收益率）
光大【光明至尊】的实际收益率实际上比这个更高，这个演示是为了配合和【金瑞人生21】一样的领取做的比较。如果不领取，收益继续复利递增。
另外多说两句，至于万能账户这部分【金瑞人生21】万能的保底利率是1.75%，目前万能结算利率5%；写在合同里面的是保底利率1.75%，以上部分是不保证的。这部分也是很多购买客户不是很清楚的。
写在最后：
年金险的意义就是利用强制储蓄换取时间价值带来的复利收益。所以呀，购买年金险的精英们一定要在买之前就想好买年金险的目的是啥。
如果确实没有想好目的是啥，或者目的太多了。也可以看看增额终身寿险，灵活性更强一些。如果您还想了解更多，也可以私聊。
标签： 平安年金保险
