01 案例经过被保险人李某投保了某保险公司的一款终身寿险，后因病死亡。被保险人妻子马某因此向保险公司申请理赔，但是遭保险公司拒赔，遂不服上诉。
光看事情经过，大家怕是又要骂保险公司这也不赔、那也不赔了。明明买的是寿险，寿险不就是死亡就赔吗？凭什么不赔呢？
实际上，我告诉大家，保险公司不赔是对的，而且从法院的判决过程来说，反而体现了“保险公司”才是弱势群体。
该案最终结果是保险公司胜诉，但是过程却十分曲折，共经历了三次庭审（一审、二审与再审）。
02 案情分析首先，我们先来看，保险公司凭什么拒绝赔偿？
此案中，保险公司给出的拒赔理由是：
“被保险人故意隐瞒病情，在投保时未履行如实告知义务，违背了诚实信用原则”。
这正是我们文首提到的“未尽如实告知义务”。那么，这个拒赔理由成立吗？有法律依据吗？
我告诉大家，是有的。据我国《保险法》第十六条第三款规定：
如果投保人在投保时故意不履行如实告知义务，保险公司是有权拒赔的。
在此案中，投保人，同时也是被保险人的李某在投保前就患有尿毒症，却在健康告知中予以否认，很明显是故意隐瞒病情投保的。
但是，本案一审和二审，保险公司却败诉了，为什么呢？
因为在一审和二审中，法院认为保险公司提供的证据，无法证明自己尽了询问义务，从而无法证明被保险人未尽如实告知义务。
我国保险告知义务采用的是有限告知，即保险公司问什么，你答什么，不问不答。假如某人患有某病，但是如果在投保时的健康告知里，保险公司并未询问。那日后出险，保险公司不能以带病投保为由拒赔。
回到此案，保险公司一审提供了投保单，二审提供了投保时的录音（李某已死，难以对比），但均无法证明真实性，法院判定保险公司要承担举证不能的后果，遂败诉。
保险公司申请再审，并给出更为详细的证据，包括被保险人李某投保前冒名住院治病，及证实确实有对李某进行健康告知闻讯，最终胜诉。
03 启示总的来说，这个案件虽然过程曲折，但最终还是以保险公司胜诉结束。
这对我们其实也很有教育意义。
我们必须要明确，如果保险公司能证实投保人确实在投保时有欺骗行为，那是肯定可以拒绝赔付的。
这个案件之所以如此曲折，是因为保险公司提供的证据无法证实真实性。但我们注意到，这个案件发生在2013年，当时确实存在代理人代签等不规范现象。
但是现在，一般投保时既要本人签名确认，投保后还有电话回访，有的甚至还有视频或者语音记录。想要靠耍小心机来骗过保险公司，是基本不可能的。
所以还是那句话，健康告知一定要如实，否则吃亏的是自己。
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