45岁，才想起来交养老保险，来得及吗?
年轻不识愁滋味，月光、精致、信用卡、买买买，人到45岁后，便开始考虑未来的养老问题，比起良莠不齐的商业保险来说，社会保险是首选。
“你选择参保哪类保险?”
我姐听到工作人员这么一问，脑子就懵了，这该如何选择?钱都是自己一分一分攒下的血汗钱，而缴纳社保与其说是养老保障，不如说是“养老投资”。
对于普通人来说，的确是难以找到更好的投资方式，可面对多种类型的养老保险，分不清搞不懂，不敢下决定?别急，看完这些分析再说。
01、城镇职工养老保险
“当年，咱们工人也是老大哥，领着退休金的!”
说起城镇职工养老保险，几乎都不陌生，作为国家最早实行的养老保险制度之一，那一批的老工人可以领着响当当的退休金，和机关事业单位人员一样。
1952年颁布的《劳动保险条例》，是城镇职工养老保险制度的最初模样，其中提到的养老待遇为未来的养老金管理奠定了基础。
1986年10月开始重建的养老保险制度，想必不少老工人都有印象，那会儿国营企业率先实行，他们拥有一本养老保险手册，记录着缴费情况，退休后领取退休金。
直到1991年前后，养老保险个人账户的建立，个人与单位共同缴费，个人账户与统筹账户共同组成现有的城镇企业职工养老保险制度。
02、农民和灵活就业人员参保
“俺们交的公粮，为啥不能折算成养老金?”
最初农民朋友是无法参加养老保险制度的，而看到城里的人退休后领到养老金，着实羡慕的紧，就连婚嫁圈子都是“城乡难相容”的。
1995年，《劳动法》的实施，打破了户籍养老的局限，出现了农民合同制工人的概念，只要是与企业建立劳动合同，农民也能参保职工社保。
灵活就业人员，最初的一批人多是下岗职工，打着零工，于是被允许参加职工养老保险，而农民朋友不能交，因为必须是城镇户口。
2014年，户籍制度改革后，彻底打破城乡二元化，无论是农村户口还是城镇户口，都可以灵活就业人员身份缴纳职工社保，只要有足够的资金。
03、城乡居民养老保险
“每年都要缴费成千上万，真心交不起!”
即便是放开了户口的限制，即便是农民朋友也能参保，即便是缴费职工社保的最低档次，高昂的费用依旧让农民朋友望而却步。
2009年，新农保的成立，彻底让农民朋友能够交得起养老保险，有的地区最低档是每年100元，可以说是毫无压力。
2014年，新农保和城镇居民养老保险整合成城乡居民养老保险，这种个人缴费全部计入个人账户，政府补贴在其中，财政直接拨款支付基础养老金的制度完全是福利。
04、哪种划算
45岁缴纳养老保险，完全来得及!不过，无论是参保职工养老保险还是城乡居民养老保险，都得60岁才可以退休。
要说投资收益，还得看数据分析，经过测算，我们可以看到缴费15年，最细缴费档次收益率最高，如果是自己条件一般，不必盲目追高，造成负担。
新农保的缴费即便是最高缴费档次(每年3000元)，养老金还是不如灵活就业人员最低缴费档次(每年7000元左右)高，因为，多缴多得、长缴多得。
对于农民朋友来说，如果自己没有能力缴纳职工社保，那就参保新农保，晚年种点地，领点养老金，靠着儿女也能养老，而公粮是不等同于工龄，不能折算养老金的。
对于其他的朋友来说，如果有能力缴纳职工社保，建议参保职工社保，虽然缴费多，但是享受的待遇多，未来上涨的钱数也多
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