谢谢邀请~
题主没有详细描述个人的信息和选择的险种。
这里按普通成年人的情况说一下各个险种的保额设置原则。
从两部分来说，首先是保障型保险的保额设置思路，再是理财型保险的保额设置思路。
先说说保障型保险，即意外险、寿险、重疾险和医疗险。
四个险种根据保障责任，都有其保额设置的原则。
1. 意外险有两方面责任：意外身故/伤残和意外医疗报销。
意外身故及伤残责任是保障身价的，保额通常为：5-10倍年收入。
意外伤残发生的概率更高些，而意外伤残赔偿按照伤残等级来赔偿。
按程度划分为一到十级，最重为第一级，最轻为第十级 。
注：详细伤残等级包括10个等级281项，特别包括了8至10级的轻度伤残保障100余项，这里不做详述。
其实实际伤残的程度跟职业是有很大关系的。
对一些职业特点明显的人来说，按伤残标准不严重，但对某职业来说就是全残。
像靠手为生的人，比如外科医生，失去双手可能就是职业全残，但是在伤残标准里只是4级伤残，赔付70%。
所以，在接受和可以购买的范围内，尽量做高保额。
意外医疗部分，有的是年赔付限额，有的是单次事故限额。
通常来说，如果有百万医疗险，意外医疗年限额1万/年以上就可以。
2. 寿险的保额设置，通常有两种方式来确定。
一是根据个人或家庭负债+责任来计算。
单身的话计算总额做保额即可；
有家庭的人，计算总额后，按夫妻收入比例分割保额。
可以计算下未还的房贷、车贷、借款的总和，预估未来子女教育和父母赡养的支出。
有的妻子或丈夫不工作的，可能还要加上对配偶的赡养支出。
最后加和的结果，即应该购买的保额。
二是年收入法，5-10倍年收入。
有人觉得计算负债和责任挺费事的，而且有的费用估算也不容易。
最简单的方式，就是根据年收入来设置。
寿险保额通常要设置：5-10倍年收入。
3. 重疾险是收入补偿保险，其保额设置也有两种方法。
一是覆盖医疗费、康复营养费和收入损失费用。
大家对人生的收入和支出曲线图应该不陌生：
得了重大疾病后，肯定是没法工作了，上图中的A部分是损失的。
同时还要治病，前期主要是在医院进行治疗，要花费一个治疗费B；
更长的时间要用在后来的康复期，可能需要花费更多的营养和康复费用C。
如果想要更好的转移风险，重疾险保额应该=A+B+C。
二是年收入法，3-5倍年收入。
可能治疗费和康复营养费计算起来有些困难，但重疾险至少要覆盖生病期间的收入A部分。
罹患重疾的人如果挺过病后的5年，基本就算治愈了，这5年被称作五年生存期。
所以一个人罹患重疾，通常5年内是没法正常工作的。
这期间的收入A=年收入*5年
以此为目标，重疾险的保额设置3-5倍年收入，逐步配置到5倍年收入。
4. 医疗险买的不是保额，而是医疗资源。
医疗险是实时报销型保险，最多赔付花费的所有费用。
所以，医疗险买的不是保额，而是医疗资源。
尤其是在就医比较紧张的一线城市，更是如此。
最最普通的百万医疗险，报销公立医院的住院费，保额通常为：200万一年或300万一年，够用了；
中端医疗险可覆盖公立医院的特需、国际部的门诊和住院，保额通常为：100万保额/年，也基本够用；
高端医疗险可覆盖私立医院的门诊和住院，保额通常每年100万起，高的可以到6300万，足够使用了。
5. 四个险种的保额要结合保障方案来具体调整。
四个险种的责任有重合的部分：
比如意外的身故、寿险身故、储蓄型重疾险的身故责任有一定的重合；
意外医疗、医疗险在某些情况下，也会有一定的重合。
如何通过与社保、公司补充医疗组合搭配，做到最大比例的报销医疗费用是关键。
所以，四个险种的保额设置，还要结合险种的配置来考量。
不同的保障方案，各个险种的保额设置也会有所差异。
再来说说，理财险保险保额的配置。
理财型保险包括：教育年金和养老年金。
理财型保险比保障型保险保额的配置要更个性化一些。
1. 教育金保额与教育规划密切相关。
因为每个家庭对子女教育的期望是不同的，所以未来的教育规划也会相差较大。
而不同的教育规划，直接导致了教育费用的巨大差异。
同样家庭收入的孩子，可能家长的教育规划不同，需要准备的教育金额会有天壤之别。
比如在国内上大学和初中就出国留学的孩子，教育费用肯定是不一样的。
建议，先根据对孩子的教育规划，计算下未来教育的预期花费是多少。
根据所需教育金的数额，反推目前需要存钱的数值。
2. 养老金的保额与养老要求密切相关。
每个人对养老生活的要求是不一样的。
就好像，有人买包必须要香奈儿、LV这些，而有人十几块的帆布袋用的就挺美。
这两人的花费肯定不是一个数量级的。
同样，想要品质养老的人比简单活着就好的人，需要准备的养老金要更多些。
建议，先根据自己的未来的养老期望，预算下每月所需养老金的数额。
然后再计算可以领取的养老金，计算养老金的缺口。
根据养老金的缺口，来反推当前需要存钱的数额。
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