当年我国温饱问题还没有解决的时候，其实并没有多少人关注养老保险。在很多人传统思想里，养儿防老才是首选。什么养老金，哪赶上儿子或自己的亲人靠谱了。
可是随着时代的发展，老人们越来越多地认识到，有一份养老金实在是太重要了。国家每个月都按时将养老金发放到我们的个人账户中，而且退休以后养老金年年调整。不少老人的养老金涨得飞快，他们非常满足。像我岳母，2002年退休养老金只有390元，现在已经3100多元，快赶上我们年轻人了。
如果指望子女能够给国家一样的养老金，说实话难度非常大。目前，在职职工的平均工资水平普遍也就是3000~4000元。而2019年我国职工基本养老保险离退休人员12310万人，养老保险基金支出49228亿元，平均每人每月养老保险待遇3332.5元。大家好好思考一下。
缴纳养老保险确实好，可是也仅仅限于以前。近年来，社会平均工资越来越高，由于缴费基数上下限是跟社会平均工资挂钩的，缴费比例又相对固定，个人缴纳的钱数也越来越多。2020年，山东省60%临时最低基数就达到了3457元，一年需要缴纳8296.8元，而且未来还会不断增长。
有的人认为，还不如自己将钱存起来，等到老了以后，自己给自己发养老金呢。而且万一出了意外，自己的财产还可以得到全额保偿，具有这样想法的人真的不在少数。2019年我国城镇职工基本养老保险参保人数只有31177万人，约占全部就业人员的40%。
自己继续攒养老金，也是有风险的。
首先是通货膨胀的风险。近年来，几乎每年我们的广义货币M2都增长10%以上，职工的工资水平也增长8%~10%，仅仅凭借存银行每年3%到4%左右的收益率，会逐渐相对贬值的。如果投资到股市这样的投资方式中，风险又太大了。
第二是安全风险。参加养老保险是强制储蓄，而自己自由储蓄总有管理不当的安全风险。这部分风险不仅仅来自于骗子，来自于子女，甚至自己的各种消费需求都是很大的挑战。有的人有一点点积蓄以后，可能会去创业，结果可能会血本无归。
第三是持续性风险。自己攒多少养老金，退休后有多少本金和利息都是有明确数额限制的。我们综合考虑、统筹计算每月的花销。实际上，积蓄每花一分钱都在减少，压力非常大。有的老人会在退休后继续工作，继续攒钱，以备万一。可实际上，领取养老金也不耽误我们继续工作的时间，反而有更自由的选择。养老保险待遇会一直供养到参保人去世为止，不会考虑已经支付了多少养老金，像我岳母前前后后已经领了20多万的养老金了。已经远远超过了过去缴纳的几万元养老保险。
总的来说，当人们富裕以后，自然是希望让自己富裕的生活更有保障，参加养老保险才是不二的选择。我们现在参加养老保险，既供养了退休老人，也为自己未来领取养老金奠定基础，会给未来的年轻人带个好头。这样就形成了社会的良性循环，对社会是更加有利的行为。所以，不仅仅从个人角度，从整个社会效益来讲，参加养老保险都是非常好的选择。
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